父母教育学龄儿童的新常态：给一张信用卡

（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）日前刊登了Rob Carrick的专栏。评论说，培养孩子的理财观念是一个长期且系统的过程，涉及教育孩子如何管理金钱、理解财务概念以及形成良好的消费习惯。然而，没有比小猪储钱罐更死板的象征了。

除了硬币和纸币是上世纪的过时产物这一事实之外，给孩子一个小猪储钱罐并没有什么问题。我们现在仍在使用这个玩意儿，但使用的人在逐年减少。

2020年代，人们依赖借记卡、信用卡和银行付款程序。加拿大家长们是如何教孩子们理解这个世界的呢？对 727 位订阅《环球邮报》理财专栏的青少年家长进行调查后，我们结果中找到了答案。调查结果对一些家长提供了有用的信息，因为孩子们在返校阶段的开销越来越大。

零花钱是教育孩子消费观的基础，但每 10 位调查者中就有 3 位表示他们的孩子没有零花钱。

特许专业会计师（CPA）、《最明智的投资：教孩子负责、独立和精明理财》一书的作者陶布（Robin Taub）说："没有及时给孩子零花钱是一个错失的教育机会。"

陶布认为，零花钱是一个让孩子们体验管理金钱以及在储蓄、消费、捐赠、投资和分享方面做出选择的机会。

在给孩子零花钱的家长中，有三分之一使用现金，另外三分之一将钱转入孩子的储蓄账户，其余的家长则使用混合方式。陶布表示，现金和小猪储钱罐对幼儿来说是合理的。但对于青少年来说，通过电子转账的方式将钱转入他们的账户是现代理财的一种方式。

她说："因为现在的孩子们都是跟着数字设备长大的，这对他们来说很直观。"

80%的调查参与者反映，他们的孩子有一张与储蓄账户相连的借记卡，近三分之二的参与者反映，孩子的手机上有银行付款程序。

信用卡是家庭理财生活的另一个重要组成部分。每10位参与家长中就有4位表示，他们给了孩子一张与家长账户关联的附属信用卡。

在给过孩子信用卡的家长中，近 30% 的家长要求孩子在使用信用卡前必须征得自己同意，26% 的家长反映信用卡只用于紧急情况。另有 26% 的家长完全信任孩子，对信用卡没有任何限制。

当被问及如果孩子透支信用卡该怎么办时，只有 32% 的家长会严格要求孩子自己还款。另有 24% 的家长把这种情况作为教育时机，有时不要求孩子还钱。还有一些家长通常会放任孩子消费，因为附属信用卡可透支额度不多，或者超支很少发生或从未发生过。

陶布表示，在紧急情况下，给孩子一张信用卡可能会有帮助。但她担忧，如果家长不解释信用卡如何使用，就会错失教育时机。

她敦促家长们讨论信用卡与借记卡的不同之处，特别是信用卡的月消费额增加后，必须及时支付，以避免 20% 左右的利息。她说："当你的孩子到了可以合法拥有独立的信用卡时，你希望他们能负责任地使用信用卡。"（注：根据加拿大不同省份的规定，申请信用卡的最低年龄为 18 或 19 岁。）

在调查中，大约四分之三的家长会查看孩子的银行账户。四分之一有权限的家长每周查看一次，20%的家长每月查看一次，40%的家长偶尔查看一次。15%的家长从不查看。

陶布认为监督孩子账户是有帮助的，但她敦促家长避免对青少年的财务进行频繁微观管理。她说："如果他们在月底前用完了钱，这对他们来说是一个教训。"

最后一个调查问题是问家长，他们的孩子是倾向于储蓄、倾向于消费还是两者兼而有之。

每 10 位调查参与者中就有 6 位反映他们的孩子两者兼有，29% 的人选择了倾向于储蓄。只有 11% 的人反映他们的孩子倾向于消费，这个比例在当今这个消费主义盛行、患得患失（FOMO）的世界里显得很低。