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良莠不分 理财顾问让你荷包出血

Bad financial advisors prey on your ignorance and trust

优秀的理财顾问可帮你度过股市崩溃难关,而无良理财顾问却会利用你的无知和信任,并让你荷包大失血。实际上,与金融服务行业打交道就是生死搏斗。为了避免上当受骗,你应该采取从密切留意危险信号开始的自我保护措施。

Good financial advisors can walk you through market crash, whereas unscrupulous advisors prey on your ignorance and trust, and wreak havoc on your wallet.  Indeed, dealing with financial service industry is a life-and-death struggle. To avoid being victimized, you should adopt self protection measures that begin with watching out for the red flags.

(大中报泊然报道)《环球邮报》投资专栏作家海因茨尔(John Heinzl)撰文称,优秀的理财顾问可以为你提供许多有价值的建议,帮你度过市场崩溃,让你专注于长远收益,并且除了股票或基金选择的建议,还会为你提供有关退休、税务和其他理财规划方面的的建议。

 

而糟糕的理财顾问却会让你荷包大失血,并且会损害你的情绪和健康。如果你和许多投资者一样也找了理财顾问,那么你在这种关系中一定要扮演积极角色,以便能够让你的投资物有所值,并保护自己免受潜在伤害。

 

毫无疑问,理财顾问中鱼龙混杂,有一些不道德的顾问会利用人们的无知和信任。如果你不加强自我教育,你就有可能成为受害者,其后果可能是让你失去一生的积蓄,甚至是失去你的房屋和婚姻。

 

如果你不相信这种说法,不妨去读一读John Lawrence Reynolds 所著的《无助的投资者》(The Naked Investor)一书,或是上网看看 CBC Marketplace栏目最近偷拍的Show Me the Money节目。

 

《投资者宣言》(The Investor's Manifesto)一书的作者伯恩斯坦(William Bernstein)称:“你能信任谁?几乎没有人可以信任。在与金融服务行业打交道的过程中你会经历生死搏斗。你支付给他们的每一元费用和支出都是直接来自你的口袋。

 

以下是投资者应该密切留意的危险信号:

 

鼓吹投资贷款

这是理财顾问快速建立交易的最常见方式。他们会用一些华而不实的图表向你证明借款投资可以提高你的效益,但是他们未必会告诉你杠杆作用也会扩大损失,可能会对你的财务和情感健康造成严重影响。

 

加拿大投资业监管组织(Investment Industry Regulatory Organization of Canada)在今年2月的一份通知中称,其发现有越来越多的投资案例涉及客户使用不适当的借款投资策略,该组织同时指出,在一些情况下,客户未有获取足够的信息,从而未能正确了解相关的风险。

 

海因茨尔对借款投资的原则是:绝不做这种投资。

 

未有披露回报或明确费用

作为一名投资者,你有权知道在以S&P/TSX综合指数等适当基准为参照的情况下,你的投资组合表现如何。你还有权知道自己每年支付了多少费用。

 

如果你的理财顾问不愿意透露相关信息,那么是时候考虑换人了。

 

Fortune-telling

未卜先知

如果你的理财顾问声称知道今年市场将会上涨多少,或是知道黄金或石油价格的未来走势,那并不是好兆头。因为没有人会知道这些。一个诚实的理财顾问会承认市场变化莫测,以及即便从长远来看股票将会上涨,但其也有可能会萎靡多年。

 

推销垃圾

一些不道德的理财顾问会利用客户资金吃进大量新发行的股票和债券,他们因此可以获得丰厚的佣金,但客户却要承担过多的风险。此外,结构性投资产品也是经纪人的另一棵摇钱树。

 

因此,在你进行投资前,应该坚持让你的经纪人透露,并以书面形式记录下其获取的佣金。更重要的是,你应该避免任何自己并不了解,或是完全依赖于诱人“故事”的投资产品。

 

坚持选择蓝筹股或是追踪指数基金,往往是最佳行动方案。

 

过度交易

如果你的投资顾问是通过你的交易赚取佣金,那么他频繁进行交易并不出人意料。他可能会鼓励你出售一个银行产品,再购进另一个产品;或是调整你的投资方向,转为投资一个能源生产商。

 

相比让投资顾问大赚特赚的频繁交易,大部分投资者如果简单地购买并持有营收、利润和红利都持续上升的蓝筹公司的股票,他们将会获得更好的收益。

 

但以上只是凸显糟糕理财顾问的部分危险信号。你对投资知识越了解,就越能更好地分辨你的理财顾问是否为你的最佳利益着想。如果你对自己的理财顾问心存疑虑,那么可能就应该重新选择一个新顾问,或是考虑自己进行投资。

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