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如何从RESP里取钱?


8月29日星期一,《环球邮报》刊载了一篇名为“RESP取款入门”的文章,列出了RESP专家迈克•霍尔曼(Mike Holman)在其《The RESP Book》一书中提供的建议。

霍尔曼表示,对于注册教育储蓄计划(Registered Education Savings Plans,简称RESP)存在很多误解,尤其是在如何从RESP账户取钱这一方面。

为了避免从RESP提款时可能会遇到的麻烦,霍尔曼提出以下建议:

1、不要等到最后一刻。

通常情况下,在申请自RESP账户取钱后只需等几个工作日便会收到提款。但是,如果在入学证明上遇到问题的话,则可能会导致延误。

2、不用等开学,可以先申请提款。

即使尚未开学,只要你的子女已经报读了一所合资格的高等教育机构,就可以申请RESP提款。如果有必要,政府可以提供入学验证表(Verification of Enrolment form),大多数教育机构会为您填写此表格。

3、无需为RESP提款陈述理由或出示收据。

如果你的子女已经入学而你想从RESP账户中取钱,只要填写提款申请表就可以了。你既不用提供学费收据,也不用说明任何理由。

4、申请提款时,要说明该笔提款要取自RESP的哪一部分。

RESP账户分两个部分:缴纳金额(contribution amount,即你所存入的金额)和非缴纳金额(non-contribution amount,即政府补助资金以及任何投资收益)。如果你的子女正在上学,你既可以选择使用“高等教育提款”(Post-Secondary Education Payment,简称PSE,即从缴纳金额部分取钱),也可以选择“教育助学金提款”(Educational Assistance Payment,简称EAP,即从非缴纳金额部分取钱)。这个区别之所以很重要,是因为PSE属于不征税收入,并且对提款数目没有限制。但是EAP却要计入子女本人的应税收入,而且在上大学的最初13周中,从RESP提取的资金数额不能超过5000元。

5、要注意子女的纳税收入。

EAP将被视为应纳税收入。绝大部分学生都不缴税,或只缴少量的税。但如果你的子女需要缴税的话,应该考虑下调你的EAP提款金额,以便减少那年的应纳税额。

6、即使不提款,你的子女仍可获得助学金。

只要你的子女仍然符合助学金的资格,你就可以继续将资金存入RESP并获得助学金。

7、提款数目不要超过每名受益人7200 元。

投资RESP有两种基本计划:个人计划(Individual Plan)和家庭计划(Family Plan)。如果你用的是家庭计划RESP,从RESP取款时要注意不要超过每名受益人$7200元的助学金上限。

8、不要将非缴纳金额留在RESP里。

一定要记得以EAP形式提取RESP中的所有非缴纳金额,以免承担沉重的经济处罚。即使你的子女提早完成学业,或者用不上RESP里的所有非缴纳金额,也要以EAP方式将其从账户取出来,否则会受罚。直到在你的子女毕业后6个月内,仍可以进行EAP提款。



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