教育基金代表的高压销售，到处设陷阱的小字条款造成许多父母的教育投资血本无归

 

根据多伦多星报的报道，注册教育储蓄计划RESP(Registered Education Savings Plan)是加拿大政府大力支持的教育储蓄计划，鼓励家长给子女的大学教育储存学费。可是就在父母们欢天喜地准备送子女进入大学时，被某个教育储蓄计划公司告知违反了合同中的某些条款，从而一分钱都取不出来。

 

文中提到这家RESP公司之前由名为Heritage Education Funds管理，在2018年1月被Knowledge First Financial收购。Knowledge First Financial一共有约500,000个孩子帐户，掌控60亿的资金。该公司透露，每年将会有约6万名孩子顺利进入大学，并拿到Knowledge First Financial发放的资金用于大学学费和生活费用。

 

据星报的调查，从2014年以来，公司收到投诉就有近500例。一些顾客迫不得已，投诉到了加拿大银行与投资服务督察部门（Ombudsman for Banking Services and Investments，OBSI)，这是一个由“加拿大证券监察部门”和“加拿大金融消费者保护机构”监督的机构，而后者则主要负责处理公司与顾客之间的纠纷。

 

OBSI有一项规定，凡是上报到OBSI的顾客必须要先和公司私下解决，协调失败后才可以上报至OBSI。根据统计数据，从2009年OBSI接到Heritage的投诉有78例。2017年OBSI接到有关Heritage的投诉共有18例，其中有一半判决为消费者获胜。但有关赔付金额及投诉原因没有公布于众。

 

下面是星报对其中几位顾客做了详细的采访。

 

安省Timmins的单亲妈妈泰斯露（Susan Tesluk）说，她在女儿Alexis出生一个月就开始在Heritage存款，到2016年一共$8,300。当她想取出这笔钱准备让女儿读大学的时候，Heritage却告诉她由于违反了合同中的一些条例，这笔钱已经充公了。

 

泰斯露在1999年6月份为女儿在Heritage注册了RESP帐户，当时的营销代表来到家里讲解，把该项目介绍得天花乱坠，主要内容是只要17年每年存款$1,200，之后在女儿上大学的时候会有$48,636.50的奖学金，加上利息，政府补贴，按计划总共可以收到$69,036.50。

 

2005年，泰斯露和丈夫离异，不能再继续给这个项目每年付款，但是Heritage并没有事先告知她，这样的后果将会失去之前的所有投资。泰斯露说到：“在合同中那是几行不起眼的文字，而且并没有解释的非常清楚。我觉得它有误导性，我认为是不合法的。”

 

当她2016年联系Heritage的时候，公司表示，在10年前，曾给她的住处寄过一封警告信但是没有收到回复。泰斯露说信被寄到了他前夫的家，当时已没有人住了，这种沟通不畅导致了运作环节的疏漏。

 

泰斯露是少数上报到OBSI的客户，最后Knowledge退还了她的全款，并再加上政府补贴以及存款的收益。

 

第二位顾客是个亚裔，Yu-Li Chang，她是一位住在卑诗省Surrey的全职母亲，她和丈夫在Heritage公司为孩子一共存了$26,000。当到期要取出时却被告知帐户的钱都没有了，同样的理由他们被告知违反了合同的部分条例。

 

Chang表示，她在签合约之前并没有收到条例说明，当她收到的时候发现说明十分复杂，“不在普通人可以理解的范围内”。

 

另一位顾客，一位来自阿省的父亲，当了解到他早期的大部分供款，大约10,000元都用于支付销售费用后，决定关闭他为三个孩子在设立Heritage的帐户。他表示，没有人告诉他这个费用是如此之巨。而且也没有人告诉他提早关闭基金帐户，他会失去之前的供款。

 

客户们还表示，他们感到受到来自该公司销售代表的压力，而且作为客户，他们没有充分了解其中的风险，隐含费用和处罚条例，甚至没有被告知合同书中大量关键的小字内容。

 

在接受采访的众多家庭中，很多是被拒绝提供教育基金或者退款，其中的理由有子女学习状况改变，没有回复Heritage公司寄来的询问信件，错过制定存款期限等。Heritage的这项计划要求顾客定期存款，但是没有明确告知这些客户，如果没有做到某些条款就会失去他们所有的钱。
 

刚刚收购了Heritage的Knowledge First Financial公司告诉星报记者，向OBSI申请投诉的只是他们广大客户中的一小部分，“我们的目标就是确保加拿大人最大额度为孩子储存教育基金，帮助学生实现人生价值。作为加拿大最大的RESP提供商之一，我们拥有强大而成熟的管理能力。”