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很少人谈及的退休话题:高额的长期护理成本
The retirement issue no one talks about: the high cost of long-term care



 
我们这些来自大陆的第一代移民大多步入半百,已经属于好汉不提当年勇,但 离退休还有一段时间。有时朋友相聚,未来退休生活如何安排自然成为大家必聊的话题。未雨绸缪,为退休做好准备是个漫长的过程, 准备过程也是学习了解,同时也是自己变老的过程。环球邮报专栏作者Rob Carrick 的这篇文章对我们规划十几年后的退休生活还是很有帮助的。 
 
金融业和媒体对退休的描述几乎总是关注早期,那是大家还处在非常健康活跃的时期,而忽略了人们对付疾病或残疾的晚年。每年一二月份是购买RRSP 季节,在广告中我们可曾看到任何要借助拐杖行走或者背着氧气罐的人吗?没有,相反看到的是那些驾驶摩托车或正在滑雪的健康人。

在人们刚退休、身体还很健康、精力还算充沛活跃的同时,无论如何不要忽视随着年岁增长,生活无法自理, 需要有人给你洗澡穿衣喂食的“真正老年”。 “如果没有考虑长期护理这部分,退休计划就不算完整,”长期护理计划网络的创始人兼首席执行官汉德洵(Karen Henderson)说。



最近看了一段视频,我发现一些人在刚退休的时候,经常压缩开支,因为他们担心以后老了需要很多钱,因为长期护理支出是一笔相当大的费用。但是一些专家认为,如果您出售房屋或者您不再需要除了护理费用的以外其他生活费用的话,这笔支出还是负担得起的。

我也询问了汉德洵女士有关这方面的疑问,她希望大家调查长期护理或家庭护理的成本,并在退休前弄清楚将来如何负担这笔费用。凭着对老年人提供帮助的经验,她提醒大家。 “这取决于你需要什么,很多人了解后会非常吃惊,大多数人都不明白什么是护理费用。他们认为政府会免费照顾他们。”

长期护理意味着搬入设施齐全的医疗中心,而家庭护理意味着让护理人员进入您的家中为病人提供帮助。人们需要长期护理或家庭护理有三个原因:一、他们患有老年痴呆症;二、他们的配偶不能再提供所需的照顾;三、他们没有配偶或家庭成员提供照料。

大多数人希望尽可能呆在自己的家中,如果每天或每周只需要几个小时的帮助,这样费用也不是很高。



汉德洵女士对家庭护理费用的粗略估计约为每小时30元(这笔费用将是省级计划所支付的基本家庭护理水平之外的额外费用)。如果你每周最多需要两个小时,每周七天,每月需要1,820元。至于长期护理机构,她指出了可以参考“护理指南The Care Guide”,全国各地的长期护理或疗养院的费用从每月大约1,000元到3,250元不等,具体取决于收入水平。

例如,在安省,长期护理机构的四人房,最高费用为每月1,848.73元,双人房每月最高费用2,228.63元,单人房每月最高费用2,640.78元。低收入老年人可能有资格获得每月最高1,848.73元的政府补贴。

出售自己房产可以用来支付长期护理费用,但汉德洵女士表示,这也不是一个十全十美的方式。 “比如说,夫妇两人一个必须进入长期护理,而另一个还要留在家里。那就不能卖房子。”

退休前做个计划,预估自己是否已经积攒了足够支付退休早期和中期的生活费用以及生命最后阶段的长期或家庭护理费用。 如果没有,那么弥补资金缺口的方法无非是延迟退休,退休前的最后几年增加储蓄或者刚退休的前几年减少支出。

在某种程度上,关于长期护理的决定是一个家庭问题。汉德洵女士表示,她的大部分时间都是给老年人的家庭进行咨询,而不是老年人本人。 与此同时,我开始接触更多人,和他们交流,包括婴儿潮一代和千禧一代,他们要么正在帮助自己年迈的父母, 或者已经开始为自己的老年生活做准备。长期护理绝对是父母和成年子女之间共同讨论的话题。

 

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