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按揭违约率上升 多伦多银行拍卖房数量增加





大中报综合讯:据环球邮报的报道,多伦多一家地产公司的经纪德卢卡(Michael De Luca)一直在关注GTA地区被拍卖房屋的情况,发现近年来大多伦多被拍卖房屋数量明显增加。

根据他的跟踪结果,2017年通过多伦多地产局(TREB)MLS系统所拍卖的物业为231套,但2018年增加到287套,增幅24%左右。

通过调查的数据可以看到,现在房屋拍卖比2017年增加一倍多:那就意味着在2017年有20多栋银行拍卖屋出售,那么2018年至今这一数字已攀升至50栋以上。

德卢卡指出,2008年次按危机中,美国房地产市场曾经发生过恐慌抛售及大规模银行拍卖房屋的情况。但他认为,尽管银行拍卖屋数量增加,但加拿大远远未到美国当年那样的水平。不过他也不得不承认,借贷成本上升将使得许多加拿大人更容易受到冲击。



多伦多房屋大额按揭贷款违约率呈上升趋势
根据betterdwelling网站近日的报道,有数据显示,多伦多大额按揭违约率大幅上升。去年第3季度,10万元以下小额按揭违约率0.13%,同比升8.33%。10万元至20万元按揭违约率0.11%,同比持平。20万元至30万元按揭违约率同比也基本持平,均为0.10%。30万元至40万元按揭违约率0.09%,同比基本不变。40万元以上大额按揭违约率0.09%,同比飙升28.57%。

这说明,越贵的房子按揭贷款金额越大,卖出时间更长,按揭违约率上升加快也在情理之中。

那些在还不起房贷又没法借高利贷的人,通常会将房子挂牌出售。房子如果在60天内出售,多半不会拖欠按揭,也就不构成违约。按揭还款可延期30天,如果违约前能将房子挂牌和售出。房子价格也合适的话,说不定还完按揭还能有剩余。



但当资产没有流动性时,会开始出现按揭违约。房市降温,人们买房兴趣不再高涨,就越不急于买房。这种情况下因还不起按揭急于卖房,买家又不急,房子长时间卖不出去,就会导致按揭违约上升。

利率攀升会带来个人破产潮
去年年末,加拿大破产与重组专业人士协会CAIRP(Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals)就曾经发出警告,由于加拿大家庭欠债太多,一旦利率持续升高,不少加拿大人就面临破产风险,估计2019年会形成一波破产潮。

CAIRP表示,很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式,找银行借了太多钱。更糟糕的是,他们在借钱消费的同时,并没有按时还债。因此一旦利率提高,他们就会陷入困境,有人可能难以维持基本生活甚至破产。

CAIRP的研究表明,一般而言,升息与破产率之间有正相关关系,而且有一段时间的滞后效应:当1996-2000年间升息时,导致1998-2003年间的破产率上升了22%。而2004-2006年间利率升高时,更导致2006-2009年间破产率猛升54%。



CAIRP主席金戈拉斯(Chantal Gingras)表示,鉴于加拿大央行于2017年年中(7月)开始加息,而且在此之后逐步稳定,因此家庭破产潮会向后推迟。

专家估计加息会暂缓
尽管CAIRP发出上述警告,但从目前的情况来看还不算太糟。加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)的数据称,得益于近年来历史上超低的利率,加拿大家庭按揭还款的拖欠率也是历史上最低的。

此外,业主们还有一个好消息:加拿大央行下一次议息会议就在3月6日本周三,但估计央行不会加息。联邦统计局最近公布了两个数据:由于汽油零售价大幅下跌,今年1月份加拿大年通胀率降至1.4%;2018年第四季度GDP增长0.4%,全年也只有1.8%。

通胀指数进一步下降,加之经济增长放缓,让一直密切关注通胀情况和经济表现的加拿大央行不得不暂缓加息。

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