内容

安省终于开始规管理财规划师和理财顾问 百姓将受益
Ontario is finally regulating the terms financial planner and financial adviser, to the benefit of everyone





《环球邮报》5月7日发表的一篇由多伦多知名投行Raymond James的高级财富管理顾问达尔文•科尔曼(Darren Coleman)撰写的文章称,最近公布的2019安省财政预算案终于提出了一项早就该提出的建议,那就是对理财规划师和理财顾问进行正式规管。虽然有关理财规划师和理财顾问职业标准的具体细节尚未出台,但理财顾问和投资行业的大部分从业者都渴望政府尽快建立有效的监管框架。
 
理财顾问和理财规划师这两个职业是有区别的。理财顾问通常是帮助客户管理他们的投资,而理财规划师需要帮助客户设定和实现主要理财目标,比如享受舒适的退休生活或是支付子女的教育费用。现在,虽然有人在建议他人购买或出售互惠基金、股票或保单时需要出示相应的执业牌照,但任何人都可以向其他人提供一般性理财建议,并且无需任何资质证明。因此,有许多投资者常常会落入经常搞欺骗的无良理财顾问的圈套。


 
在过去几年里,理财行业一直将关注重点放在一些关键问题上,比如投资者的付费问题。对于这个问题,监管机构关注的是该行业收费的透明度,而许多业内人士似乎更关注他们的收费是否过高。这两个方面都很重要,但还有一点被人们忽略了。
 
科尔曼称,他认为最大的问题是理财顾问和理财规划师提出的建议是否适当、中肯和有价值,至于客户应该如何支付费用,以及应该为此支付多少费用都是次要的问题。
 
投资者有能力辨识理财顾问的优劣至关重要,因为这不但有助于保护他们自身远离行骗者,还可以帮助他们找到适当的合格从业者。无论是在网上还是在报纸上,有关投资者被骗的故事一抓一大把。而对理财顾问和理财规划师职业进行规管则是抵挡不法之徒的第一道简单而又有效的防线,这就好像你锁上了门又关上了窗。


 
目前,绝大多数加国人士都没有详细的退休财务规划。提供争端解决服务的银行服务及投资申诉专员(Ombudsman for Banking Services and Investments,OBSI)去年年底公布的一份报告指出,尽管相关规定要求对投资服务费和服务业绩加大透明度,但消费者针对投资服务的投诉并没有减少。据OBSI称,消费者最大的不满包括对股票、互惠基金、投资产品适用性以及服务费用的披露情况进行投诉。

以下就是理财行业亟需规管的几个原因:
* 婴儿潮一代已经逐渐进入退休年龄﹐到2024年时,将有五分之一加国人士年龄超过65岁。
* 加拿大统计局的最新数据显示,在2016年只有不到23%的报税者提供了RRSP(注册退休储蓄计划)供款。由此导致的结果是,目前RRSP仍有近$1万亿元尚未使用的供款空间。
* 尽管免税储蓄账户(TFSA)深受欢迎,但这些账户基本上是被用于进行短期储蓄,免税储蓄账户中每$1元供款就有47分被支取。


 
据知名会计、税务和商业咨询公司MNP称,目前有46%的加国人士面临个人破产危机,只要每月的欠债再增加$200元这些人就会破产。
 
事实上,还有更多加国人士会以超出我们预想的速度达到退休年龄,但是,他们并没有足够的退休储蓄能够支撑超过他们预期的寿命,因此,他们会陷入蜡烛两头烧的困境。
 
尽管很多东西都会影响到你的财务,但很显然,缺乏理财知识是最普遍的问题。实际上,有很多加国人士都因为自己不会理财而在走向灾难。而当他们想让自己的财务重回正轨时,其中大多数人都需要帮助、建议和协助才能做到。在这些加国人士寻求专业人士的帮助时,他们理应得到恰当而又有见地的建议。事实上,优秀的理财顾问可以带来巨大的改变。


 
但是,糟糕的理财顾问也会带来灾难性的后果。科尔曼称,他的一项重要工作就是进行“法务理财规划”,这项工作涉及查找和挽回不良建议造成的损失。这就好像有的牙医必须解决其他牙医遗留下来的问题,但是,并不是人人都能成为牙医。然而,安省的理财行业却有所不同,因为现在任何人都可以自称是理财顾问,无论他们是否经过认证,指定或是拥有相关教育背景。
 
糟糕的理财顾问在提供理财建议时常常会犯以下四个大错误:
1、未有合理利用杠杆。
2、过度分配高风险证券。
3、购买价格过高的自营式互惠基金。
4、过度使用终身寿险。
 
但是,以上这些问题只是冰山一角。有时候理财顾问一心想要帮助客户,但却能力不足。我们希望安省政府出台的这项新举措能让客户/消费者更加方便地找到合格的专业人士。

我们鼓励所有读者在我们的文章和博客上分享意见。We are committed to maintaining a lively but civil forum for discussion, so we ask you to avoid personal attacks, and please keep your comments relevant and respectful. Visit the FAQ page for more information.

验证码
请输入验证码