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租车保险知多少
Some Truths About Car Rental Insurance





Smart Travel网站的一篇文章介绍了有关租车保险的常识。

告别了漫长的冬天,又到了出游旺季,越来越多的人钟情于租车自驾游。许多租车公司在机场都设有服务站,为了节省大家宝贵的旅行时间, 简化了还车时繁琐验车的交吉程序,只需把钥匙放到柜台上, 然后就可以搭乘飞机回家了。其实还车的手续还是没有正式办完。也许过几周, 你会收到租车公司的账单, 说你的车有了凹坑,有碰撞后的损坏.... 让你支付修理费用等等。

在取车登记注册时, 租车公司就会问你是否要购买他们提供的碰撞损坏豁免保险(Collision Damage Waiver,CDW)(有时也称为损失豁免,或LDW),如果不购买,有些游客不幸又出了车祸,即时是最小的磕碰,都会收到租车公司的账单。



当您购买碰撞损坏豁免保险CDW时,租车公司会放弃向用户收取汽车租赁损坏的费用,除非有轮胎损坏或重大事故。 (CDW的条款因租车公司而异,最好在投保之前仔细阅读。)但是,无论汽车如何被碰擦,撞瘪,在交钥匙的那一刻起,你和租车公司就没有任何瓜葛了,不必担心会有任何账单过来。

通常情况下,CDW每天约30美元起甚至更高。有时超过租车本身的费用。 租车公司的精算成本显示,其实这种保险真正的成本也就是大概是每天3到4美元左右,剩下的就是他们的利润。 难怪代理商要积极推销,它显然比单独的租车费用更有利可图。

如果认为购买CDW的价格太高,您一定会想是否有其他节省的办法呢?能使用自己的汽车保险,信用卡或第三方保险?

答案是肯定的,用户的确可以使用自己的汽车保险,带保险的信用卡或第三方保险来承保您的主要损害责任。但是,和正常的汽车保险赔付不同的是,你必须预先支付费用,过后向保险公司申报索赔。这就意味着当您退还损坏的汽车时,签署信用卡账单可能高达数百甚至数千美元,而且您都不知道能否claim回这笔钱。



这就是为什么许多租车不接受借贷卡或额度很小的信用卡。当你取车时,除了用信用卡支付租车费用,保险公司会扣押$2000左右的定金,用以保证支付可能的损坏索赔。

如果您不购买CDW,租赁公司可以收取的不仅仅是修复凹坑修理的费用。 他们还收取:

---·“无法运营造成的损失 Loss of use”,即使公司有很多其他可用的汽车出租,但是因为你租的车需要修理而无法工作所造成的收入损失。

·---拖车费,如果您无法将车开回租车公司。

---·“车祸造成的贬值损失 Diminished value”,当租车公司需要淘汰车辆时(一般没2年更新车辆),因为用户出车祸的原因,可能导致汽车的转售价值降低。



---与索赔程序相关的行政费用

大多数非CDW汽车租赁保险将涵盖这些额外费用。但是,在某些情况下,保险范围取决于与租车公司的协商。

如果使用你自己现有汽车保险支付
在许多情况下,如果您的常规汽车保险涵盖了您受保汽车的碰撞损坏,它还包括短期租赁汽车损坏。 但这种保险通常仅限于在美国和加拿大开车,不会涵盖墨西哥,欧洲或其他任何地方的汽车租赁。 因此,在您计划使用自己的保险之前,请检查其保险范围。 如果它确实涵盖异国租车,您可以对其提出索赔。 但是,您通常必须支付保单的免赔额,而且会影响你以后的保费。

如果使用信用卡优惠福利
如今,大多数信用卡为租车提供“免费”碰撞保险,前提是您使用该卡来租车。 典型的信用卡福利声明将覆盖范围描述为:



“承保租赁车辆的车体损坏和/或被盗。 租赁公司会估算正在维修车辆的各种损失,包括无法运营造成的损失,将受损车辆送往最近的合格维修厂的费用,还有拖车费等。““

但请注意,这种典型的信用卡的优惠不包括车祸造成的车辆贬值损失或行政费用。 一些优质信用卡提供主要的碰撞保险,这意味着信用卡支付全额理赔。 但大多数信用卡的支付范围都是二级的,这意味着只会支付您无法从自己的保险中索赔的部分。 而您仍然需要预先向租车公司付款,然后向您的信用卡机构申请报销。

上述细则中的另一个问题:信用卡只有在租赁公司提供详尽的验车报告后才会支付损失费。 一些租赁车公司不会与信用卡公司合作,不会及时提供验车报告。



如果使用第三方租车保险
如果您通过Expedia或Priceline等大型在线旅行社(OTA)租车,该机构通常会为您提供购买碰撞保险的选项,每天约10美元。 该保险由Allianz等第三方保险公司提供。 成本远低于租车公司的CDW,但是,与信用卡保险一样,如果您损坏了汽车,您必须预先付款并稍后申请赔付。

典型的第三方碰撞保险包括与信用卡保险相同的意外情况,因为和租车捆绑订购,因此您无需提出任何其他索赔。 您还可以购买独立碰撞保险:例如,Bonzah每天保费约为9美元。

没有责任保险General Liability Protection,请千万不要开车 。这个不是在租车公司那儿购买的, 因为这种保险不仅仅是租车保险,通常还包括家庭,房主或租客保险。如果您的净资产是六位数,您可能需要一个涵盖一百万美元或更多的“保护伞”责任保险。



根据法律,大多数国家的租车公司包括责任保险。 在美国,其覆盖范围可能非常小,通常只是国家要求的最低限度。 而在欧洲,通常情况下其覆盖范围要好很多。 如果您没有实质性责任保险,您可以考虑购买租车公司的推销的保险。请牢记最好的选择是确保自己的保险是全天候保障,这样你就不会介意租车公司过高的保险费。

无论是您的自己汽车保险,信用卡或第三方保险都不能百分之百让你完全远离风险。有时您自己的保险,信用卡或第三方政策可能不会承担租车公司征收的异常费用。

如果您不愿意接受任何风险,您可能想要购买价格昂贵的CDW。 对于大多数旅行者来说,信用卡或第三方保险已足够满足需要了。

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