CMHC提高房屋按揭借款门槛 7月1日起实行
来源: 大中报 王飞
(大中报/096.ca讯):根据CTV新闻的报道,加拿大房屋和按揭公司(CMHC)上月曾对房地产市场作了一个悲观的预测,称未来12个月全国房价将下跌9%至18%。为了避免不必要的损失,CMHC宣布将于7月1日起,实行更严格的按揭保险标准,主要是针对风险较高的买家,即首付不足20%,必须在申请房贷时购买按揭保险。
CMHC的最新规定涉及两个方面,其中一项条件是,买房者的信用分数必须达到680分,而目前有资格申请CMHC房贷保险的信用分数标准是600分。信用分数衡量个人管理现有债务的能力和意愿,要保持信用分数达到标准,必须按时支付未偿债务的最低付款额,以及限制债务额度。另一个条件是偿债率的变化。现在用具体数字的说明:
今天你也许关心的话题:
夹在美中对抗中 香港岂能不倒霉
当我面对镜子,我看到的是弗洛伊德,相信其他人也有同感!一位加拿大黑人的自诉
面临各方压力 习近平在逆境中寻求机遇
想要阅读与本文有关的话题?请点击本文末的链接!
按照新标准,偿还债务的比例必须是年收入的35%。偿还的债务包括房贷支付,税费,取暖费用和50%的公寓管理费。把这些税费相加,然后将总数除以你的年收入就是偿债率。这个比率之前是39%,现在不能超过35%。
你的偿债率下降了,意味着房贷成本需要降低,这就导致购买房屋成本要下降。
举个例子:根据Ratehub.ca的数据,按目前申请房贷的资格利率4.94%计算,如果偿债率是39%,一个家庭年收入10万元,首付10%,可以购买的房屋价格是$524,980元。
根据新的偿债率35%计算,同样的家庭现在购买的房屋价格降到$462,860元。
这样,由于偿债率的变化,购买力降了12%。
如果考虑较低的按揭利率,以及其他未偿还债务,包括家庭开支、信用卡利息、车贷等,除了年收入之后的总债务偿还率,也将从44%下降到22%。
上述的两种计算方式,都是银行和金融机构决定是否批准房贷的重要指标。
CMHC负责人Evan Siddall在一份声明中说:“COVID-19暴露了我们金融市场中长期存在的漏洞,我们必须立即采取行动,保护加拿大人的经济未来。”
“这些措施将保护购房者,降低政府和纳税人的风险,并在抑制过度需求和不可持续的房价增长的同时,支持住房市场的稳定。”
CTV理财评论员Pattie Lovett-Reit指出,CMHC的最新规定旨在保护两部分人:一是潜在的房主,他们还没有足够的能力在经济困难时期保护自己;二是纳税人,如果现有业主们无法维持房贷,那么最终将由纳税人买单。
加拿大目前主要有三大公司提供房贷保险,另外两间私人公司Genworth Canada和Canada Guaranty尚未跟进。而CMHC作为政府机构,新规反应了联邦财政部的策略和想法,对整个市场的影响主要是心理层面。
与此同时,CMHC也将不再接受非传统的首付资金来源,例如个人无抵押信贷额度,作为保险目的权益(equity)。也就是说,首付必须来源于自己存的钱。CMHC还将暂停为大多数的多单位房贷保险进行再融资。
几周前,Siddall曾在国会金融常务委员会上作证时警告,住房市场即将面临困难。他说:“我们对拥有房屋的支持不能没有限度。房屋拥有权就好比血压:压力可能过高。刺激住房需求要比供给容易得多,结果正如我们所见,价格不断上涨。”
Siddall警告说,今年秋季房贷延付宽限期过后,一些失业的加拿大人需要重新开始偿还房贷,如果经济复苏不足,将有多达五分之一的房贷可能会被拖欠。
他说:“我们需要避免年轻人和纳税人因房价下跌受到更大的损失。”
专职房贷经纪辛迪表示:“疫情已经使得各大银行收紧了房屋按揭政策,现在金融机构除了继续执行房贷压力测试外,更严格审核借款人的收入和资产,那些因为疫情失去工作人士很难获得贷款。不过,CMHC这个规定不适用普通贷款买房者,而是针对少数有资格取得按揭金融保险的买房者。这部分人要么是高资产人士、要么是高收入者,金融信用分都很高,所以基本不受新规影响。”
网友评论
网友评论仅供其表达个人看法,并不表明大中资讯网立场。评论不可涉及非法、粗俗、猥亵、歧视,或令人反感的内容,本网站有权删除相关内容。