8月1日加拿大推出了 30 年期按揭还款的政策，你要对新政策的负面之处留意
（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，在自由党政府引入 30 年期按揭还款两个月后，加拿大按揭与住房公司（CMHC）于6月底宣布，将把此类按揭的保险费提高 20 个基点。
从 8 月 1 日起，加拿大首次购房者在购买低于 100 万元的新建房屋时，如果首付比例低于 20%，就可以选择 30年期的按揭，而不是之前的25年最长期限。
加拿大财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）表示，新的按揭政策旨在通过降低每月按揭支出，使加拿大年轻人更有能力置业。但是，严格的资格要求和 CMHC 最近上调保费的做法让人怀疑新政对住房可负担性是否真的有益。
安省的一名按揭经纪人鲍尔（Samantha Power）表示，按揭保险的保费提高只是冰山一角，按揭保险是在按揭违约的情况下保护贷款机构的。当购房者的首付款低于20%时，按揭保险是强制性的。
她说："虽然保险涨幅不是很大，但还是有所增加。如果我们是在帮助首次购房者，为什么还要向他们涨保险费呢？"
鲍尔注意到，更大的问题在于，30 年保险按揭的资格标准非常严格，这将把许多试图进入二手房市场的加拿大人排除在外，并将许多符合条件的买家限制在公寓市场。
她说："新政严格针对购买新建房屋的首次置业者，在GTA周围，你很难找到有任何新建独立产权住宅的价格低于100万。"
按揭利率比较平台 Ratehub.ca 的首席运营官莱尔德（James Laird）表示，在安省和卑诗省，除了公寓买家，其他任何人都将被新政排除在外。
他说："大城市里根本没有低于 100 万元的新建单户住宅。"
根据Ratehub 的计算显示，符合资格的购房者在新的 30 年分期付款方式下能多获得 6% 到 7% 的按揭，这可不是一个小数目。
以一笔 40 万元的贷款为例，30 年和 25 年按揭分期付款方式的月供差额约为每月 200元。莱尔德说："我认为这是个很大的数目，这相当于一个家庭的一次去买食品和杂货的所有花销。"
莱尔德提到，符合条件的人将仅限于购买新建住宅，这意味着他们的钱不会花得那么多。
莱尔德说："新建房屋的每平方英尺价格明显高于二手房的价格。因此，尽管你有资格获得更多的钱，但你的钱实际上并没有获得更多购买力。"
按揭经纪人鲍尔表示，对于公寓而言，买家还需要考虑到额外公寓维保费用。
尽管随着时间的推移，支付更高的利息可能会带来隐患，但按揭经纪人巴特勒（Ron Butler）认为，30 年的分期付款方式应该全面推广，因为这让加拿大人更容易管理每月的还款额。
他说："有人认为把按揭年限增加到 30 年就会增加更多利息，这是没错的，但你可以增加首付、提前还款或减少按揭年限。新政就是让人们有更多的选择。"
巴特勒表示，从目前的情况来看，能从新政中切实受益的房贷申请者很少，大概只有草原省份和大西洋省份的房贷申请者。在这些地区，新建房屋可能符合低于100万元的门槛，其中包括一些独户住宅（但需要注意的是，在大西洋省份等地，新建房屋并不常见）。
此外，加国这些地区面临的负担能力危机并不严重。
在Royal LePage 发布的 2024 年加拿大负担得起的房地产市场排名中，埃德蒙顿、艾尔伯塔省Red Deer小镇和纽省圣约翰市等城市的负担能力指数名列前茅。
以埃德蒙顿为例，2024 年第一季度的房价中位数为 44.22 万元，与艾尔伯塔省 9.59 万元的家庭收入中位数相符。加拿大统计局的数据显示，在多伦多和温哥华，同样的房价指数远远超过了100万元，而家庭收入中位数则在8万元左右。
值得一提的是，根据市场研究机构Urbanation 4 月份的一份报告显示，多伦多今年的新建公寓在建量大幅下降，比去年减少了 52%。
位于蒙特利尔的加拿大贷款公司Nesto的联合创始人查邦诺（Damien Charbonneau）认为，可以将受益于新按揭计划的客户数量缩小到1%左右。
虽然他认为这项新按揭计划是朝着正确方向迈出的一步，但他表示，如果将 100 万元的门槛与通货膨胀率挂钩，受益的人群会更多。
经常为首次购房者提供服务的多伦多房地产经纪人埃廷格（Anya Ettinger）发现，许多人对新建房屋望而却步，不仅仅是因为新屋房价较高，还因为媒体的大量负面报道。
她说："你现在会看到大量关于新建房屋骗局的报道，或者开发商取消了在建项目。人们对购买楼花合同更加谨慎了。"
专门从事住房政策研究的麦克马斯特大学教授波默罗伊（Steve Pomeroy）指出，从各方面考虑，将按揭的期限延长至30年是一项积极的举措，应被视为使人们能够获得可负担住房的一部分。
他表示，这应该包括刺激供应，同时应对过度需求。
他还提到，财长方惠兰在4月份还宣布，首次购房者将可以从他们的注册退休储蓄计划（RRSP）中提取最多 6 万元（高于之前的3.5 万元）用于支付购房首付款，这也是一项补充性举措。
满地可银行（Bank of Montreal）的经济学家雷茨斯（Benjamin Reitzes）表示，市场中存在的一些现象无法通过新的按揭计划来解决。
他说："如果我们继续保持过去几年的人口增长势头，就会继续产生房价上行压力。30年贷款期限或类似的任何东西都不会是灵丹妙药，问题的根源在于对房源的大量需求。"
与此同时，按揭经纪人鲍尔认为这项新的按揭计划错失了良机："政府本可以更好地帮助购房者，但实际实施的政策未必达到预期效果，反而可能更多地帮助了开发商。"
