送孩子上幼儿园虽然昂贵，但离开职场看孩子的代价或更大（观点）

（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）发表了一篇 Kristy Shen 和 Bryce Leung 联合撰写的文章。Kristy Shen来自多伦多，是一名80后，原职电脑工程师，她用9年时间将50万元投资翻番变成了100万元，实现财务自由，2016年30岁出头退休，开始了环球旅游。Bryce Leung 是其丈夫，两人均为加拿大华裔，也是畅销书《像百万富翁一样辞职》一书的作者。

文章说，2022年，联邦政府推出全国日托优惠计划，承诺将日托费用降至每天10元，这项政策被誉为加拿大工薪家庭的一场重大变革。

然而，我们在多伦多和温哥华寻找日托服务的过程中，发现虽然每天10元的日托中心确实存在，但入托名额一位难求。

这意味着许多家庭仍在四处寻找负担得起的日托服务。在某些情况下，他们不得不选择没有政府补贴的私营日托中心。根据智库加拿大政策替代中心（CCPA）的数据显示，经通胀调整后，这类日托中心服务的收费每月最高可达1,000元。

考虑到加拿大家庭税后收入中位数约为每年74,000元，让收入较低的一方辞职在家照顾孩子，似乎是一个合理的选择。

然而，即使日托费用侵蚀了父母大部分工资，继续在职场打拼仍然可能更划算。原因如下：

日托费用并非永久性支出

虽然日托费用是一项家庭的重大开支，有人认为它与房贷或房租相当，但它并不是永久性的。当孩子五岁进入幼儿园后，开支多为放学后的延长照护费用；到了12岁左右，孩子依法可以独自在家，这项支出便会逐渐消失。

然而，与未来数十年的收入潜力以及不断增长的薪资相比，这五年的日托经济压力其实微不足道。

一个例子就可以说明问题。假设一个加拿大普通家庭税后年收入为74,000元，夫妻双方各赚37,000元。如果没有获得政府补贴的日托中心的名额，他们可能需要支付每天100元、每年24,000元的日托费用，这相当于侵蚀掉其中一方税后收入的65%。

在最初的五年里，情况确实不乐观。但如果把视野放到整个职业生涯，结果就完全不同了。在20年的职业生涯中，即使没有加薪、晋升，也没有投资或积蓄，坚持工作的父母仍能多获得接近620,000元的收入。

事实上，除非家中有多个孩子，并且日托费用高达每年200,000元左右，否则从纯财务角度来看，留在家中照看孩子通常并不划算。

日托费用会随着时间下降

根据多数父母的经验来看，从出生到30个月大这段时间，是最难找到每天10元日托名额的阶段。由于加拿大对低龄婴幼儿及其照护人员比例有严格的要求，因此年龄越小，获得有补贴的名额就越困难。

当孩子满30个月后，由于每名照护人员可以照顾更多儿童，家长获得补贴的机会将大幅提高。此外，每年9月，随着许多满五岁的儿童进入幼儿园后，可以腾出更多两岁半至五岁年龄组的日托名额。

即使目前日托名额没有着落，家长也应该继续寻找价格更合理的日托中心，以便在名额空出后转入这些机构。

工作带来的其他收益

除了工资收入之外，工作还会带来许多额外的财务福利，例如加拿大退休金计划（CPP）供款、雇主 RRSP 匹配供款、员工股票购买计划，以及牙科和药物保险福利。

如果将这些额外福利产生的资金进行投资，长期下来可能为你带来数万元的收益，并缩短实现退休目标所需的时间。

我们是“财务自由、提前退休”（FIRE）运动的积极倡导者，由我们来鼓励大家继续工作，听起来似乎有些奇怪。但我们在这里倡导的其实是数学逻辑和财务逻辑。

辞职应该是一项安全且经过周密规划的决定。换句话说，只有当你的财务状况已经成熟，并且投资组合足以长期支持你的生活开支时，才适合离开职场。仅仅因为日托费用让你觉得难以为继，就仓促辞职，这并不是一个理性的决定。

能理解的是，对于一些家庭来说，这个决定不仅仅关乎金钱，更关乎什么对家庭最有利，而这种考虑当然完全合理。但如果你热爱自己的工作，也希望继续职业发展，却因为日托费用吞掉部分工资而觉得不值得，那么不必过于担心。

从财务角度来看，你整个职业生涯获得的收入，远远超过这五年的暂时性压力。

请再次记住，日托费用并不会持续一生，而且孩子满30个月后，日托中心的师生比例要求会放宽，获得补贴名额也会变得更容易。