加国举债率再高升 负债者将面临财务险情
Canadian borrowers could face payment shock if interest rates rise
随着历史性低利率继续支撑巨额借贷,加国家庭举债率在今年第二季度再创新高。但TransUnion的研究结果却显示,一旦利率上升1%,可能就会有大量信贷消费者面临财务困境。然而许多借贷者都误以为低利率将会永远持续,并未做好应对利率上调的准备。
Canadian household debt soared to a record high in the second quarter as rock bottom interest rates continued to underpin heavy borrowing. But a large number of credit consumers may face financial difficulties should interest rates go up by 1 per cent, according to a study by TransUnion. However, many borrowers have developed a false sense of security that interest rates will remain low forever, and failed to take actions to prepare for its rise.
(大中报泊然报道)加拿大统计局9月15日发布的数据显示,今年第二季度加国家庭的债务与可支配收入比继续攀升至167.6%,不仅高于今年第一季度的165.3%,亦创下历史新高记录。
与此同时,TransUnion的一项最新研究结果显示,如果利率升高25个基点,就会有超过70万加国借贷者陷入债务困境;而如果利率升高1个百分点,就可能有多达100万加人无力偿还债务。
TransUnion 9月13日公布的研究报告称,目前加国约有2600万信贷消费者,如果利率上调25个基点,将会有71.8万消费者每月需多还款$50元或更多;而如果利率上调1个百分点,可能还会有25.3万消费者因此陷入财务困境。
TransUnion研究和行业分析主任Jason Wang表示,尽管加拿大人的债务负担不断上升,但研究发现在利率上调1%后,绝大多数消费者仍有能力应对债务。但是研究同时也发现,一旦利率上调,可能会有近100万借贷者面临财务困境。
Wang指出,对于一些消费者来说,月供增加$50元可能只意味着少去几次餐馆,但是对于另一些消费者来说,这却有可能意味着他们连汽油都加不起,从而会导致他们无法开车上下班。
Wang同时称,虽然有许多消费者都很明智,但不幸的是有些消费者在过去几年里产生了一种错误的安全感,认为低利率将会永远持续下去。
上周,加拿大央行再次将基准利率维持在0.5%的低位,并称这主要是因为加国令人失望的出口表现抑制了经济增长前景。
随着包括加拿大在内的世界主要经济体经济持续低迷,并且不确定性增加,许多经济学家和观察家都预期加拿大央行至少要到2018年第一季度才会考虑加息。
非盈利组织信贷咨询协会(Credit Counselling Society)的会长兼首席执行官汉纳(Scott Hannah)表示,他担心在利率开始上调时许多人可能无法及时采取行动加以应对。
汉纳称,利率上调已经在即,人们现在就应该开始做准备。因此虽然许多人都背负着浮动利率按揭贷款,但在利率上升1%之前,他们不会采取任何行动。
TransUnion的研究显示,加国逾2600万信贷消费者每人平均持有3.7个信贷产品。TransUnion的研究主要集中在两种利率影响明显的主要债务上,分别是信用额度贷款和浮动利率按揭贷款。
据TransUnion的报告称,加国约有700万消费者至少背负这两种主要债务中的一种,而该报告对还款冲击的定义是指每月还款额增至借贷人无法承受的水平。
Wang称,鉴于数十万一直被视为是低风险消费者的借贷人有可能突然变成高风险消费者,贷款机构应该对相关研究结果予以格外重视。基于该研究结果,TransUnion建议贷款机构以和评估自己的投资组合类似的方式去确定哪些客户有可能遭受还款冲击,并和这些客户加强合作,以确保他们保持良好的信用记录。
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