国际银行组织警告加拿大面临信贷威胁
Global body warns Canada banking system faces credit threats
随着加拿大家庭债务增速远远超过国民收入的增长速度,加国的信贷与GDP比在最近几个月亦呈现大幅飙升。国际银行组织因此警告称加拿大银行系统面临信贷威胁。
Rapid rising household debt level has far outpaced the income in Canada, and Canada’s credit-to-GDP ratio has soared in recent months. It has prompted warning from a global banking body that Canada banking system faces credit threats.
[大中报侯东南报道] 国际银行组织日前警告称,过度信贷可能会导致加拿大银行系统面临危机。
据国际清算银行(Bank for International Settlements,简称BIS)发言人称,尽管该组织并未说加拿大银行系统会无可避免地遭遇危机,但其早期预警指标已经表明信贷风险有可能进一步加大。
国际清算银行是由全球主要央行组成,其会通过复杂公式确定各国银行系统的危机风险。国际清算银行根据42项测量指标得出的数据显示,加国未偿银行信贷与GDP差额指数持续上升,远远高于其他大多数国家。
信贷差额是指未偿信贷与GDP比与其长期趋势之间的差距,该指数膨胀可能暗示信贷增长过度和金融萧条可能即将到来。国际清算银行最新公布的季度评估报告显示,加拿大今年第一季度的信贷与GDP差额指数达到12.1%,高于去年同期的11.6%,而这也与加拿大家庭债务屡创新高的事实相符。加拿大统计局的数据显示,虽然加国家庭举债率在今年第一季度有所下降,但今年第二季度加国家庭债务与可支配收入比仍继续攀升至167.6%,再创历史新高。
与其他国家相比,只有比利时的信贷与GDP差额指数比加拿大不相上下,达到12.2%。除了比利时,信贷与GDP差额指数高于加拿大的其他四个国家中还包括中国,其差额指数已经高达30.1%。
国际清算银行在计算信贷与GDP差额时还评估了非金融机构的所有信贷产品,包括贷款以及债券等其他投资工具。该行在季度报告中指出,国际清算银行的早期预警指标有助于发现中期内的金融过热或潜在的金融危机,目前多个亚洲国家以及加拿大的信贷增速仍远远高于GDP增速。
国际清算银行同时指出,由于加拿大目前仍在维持低利率,借贷者尚无还债之忧,但是一旦利率攀升至2.5%,许多负债者将会面临财务险情。
国际清算银行的报告称,尽管预估的偿债比率表明巴西、加拿大、中国和土耳其可能出现问题,但按照大多数国家目前的利率来看,信贷债务似乎仍处于可控水平。
加拿大的银行系统一直被视为全球最稳健的银行系统之一,比如穆迪投资服务公司 (Moody’s Investors Service)就曾称,加拿大银行系统可以抵抗住房地产市场崩溃的冲击。
野村证卷的分析师圣阿诺德(Charles St-Arnaud)则表示,无论如何衡量,加拿大的信贷增速都远远高于GDP增速。
圣阿诺德称,这主要是因为商品价格低迷导致名义GDP增长乏力,而房贷和商业信贷却在持续增长。换句话说,也就是债务增长速度超过了国民收入增长速度。
圣阿诺德同时指出,实际上这种情况已经持续多年,但就像橡皮筋一样,其已经变得越来越紧绷,现在的问题就是其是否会绷断?什么时候绷断?
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