个人理财行为是否也是"龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会挖洞"?
Are financial behaviors are passed down?
来源: 大中报特约 碧海
人们在日常生活中所持有的,对钱财的态度和处理钱财的成功与否,以及这种处理人生中最为重要的生活资源的行为,和所牵涉到的来自上一代的经济行为和态度,能够直接影响到自己下一代的理财态度和经管经济事务的结果。
宇宙万物都有一条不变的规律。那就是所有的生物都把自己身上和血液中的“遗传因子”(或DNA)几乎“原封不动”地一代代往下遗传。它包括抽象的人的行为准则,道德观念,乃至对待生存哲理、理财观点和处世态度等等。对于人把自己的行为和品质,几乎“原封不动”地代代相传的现象,中国江浙一带的人们,经常用一句这样的话来加以描述和强调,那就是“龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会挖洞”。
毫无疑问,这句话显然含有严重的歧视含义和描述人性的局限在内。但它只是在“旧社会”的市井乡里“小市民”口中的“荒谬言谈”之一。当然,这其中也体会着一抹“遗传规律”在内。
在一般的情况下,人类,也包括所有的生物,它们不但把自己的外表长相容貌特征世世代代地遗传下去,连很多对待社会万物的思维和态度,乃至处理钱财的特性也大部分通过自己的行为,教导影响和传递给下一代。
今天的社会学家,遗传学家和人类行为的研究工作者,通过在这方面的研究和观察,积累了丰硕的结果。其中有一项就是阁下在生活中所表现出来的理财行为和最终结果,或对财务债务以及处理借贷的态度,一生在经济生活上的成功与否,都含有阁下的上一代的功德或瑕疵。对很多在经济上成功的人士而已,这种成就和取得成功的技巧,可能是阁下的上代遗传给你的能力和习性的重要部分之一,或也是你的父母祖宗在这方面的优良特性之一。如果阁下是一位成功的商人,或拥有丰厚的家财的话,它可能也是阁下祖上遗传给你的一份丰厚的真正的“遗产”,即掌握和处理财产的技巧和心态的人生态度。今天,这个理论或认知,已经是世界学者专家所一致承认的事实。
据丹麦哥本哈根大学的众多经济学教授在观察了2004到2011年的很多家庭经济状况数据后,发现了一个非常普遍的现象,那就是如果一个负有债务的家庭主持人,在年底以前,还是无法归还所欠的家庭债务的话,他们的下一代也有同样拖欠债务的习惯,且几率是在这方面比较守信和负责的家长子女的四倍以上。
换句话说,如果阁下是一个入不敷出的家长的话,这可能也是你的上一代遗传给你的理财特性或瑕疵。
研究发现,这种趋向几乎发生在所有类型财务状况的家庭。这不但包括他们的财务状况,甚至于也反映在他们的理财智商上面。这个调查研究牵涉到大约价值三亿元,和五百万个年纪从18到45岁的,所有类型家庭的负债个案。这些数据和资料都是来自丹麦政府部门的资料,它包括借贷者上下两代的不同教育程度和生活习俗在内。
研究结果显示,所有那些有平均拖欠债务至少60天的家庭,下一代大约只有5%没有这种同样的拖欠债务的恶习,其他95%的借贷者,都有类似的或相同的拖欠外债的“家庭遗传因子遗迹”(或他们的父母和上代的同样行为)。这项研究结果也导致了一个重要的遗传趋势,那就是这种拖欠债务的习性或危险性,似乎有一种“代代相传”的趋向。
此外,这种恶习显然也会影响到他们在心理上,精神上乃至肢体上的健康状况。哥本哈根大学的研究结果也显示,即使在同样的借贷率之下,对支付债务能力的影响,也各有显著不同。那就是,负债人的上一代有拖欠债务习惯的借贷者,其拖延债款的可能率也大大地高于没有负债记录家长的人。比如,在5%的利率之下,他们的家长如果是有拖欠债款习惯的贷款者,在接下来的几年里无法按时还款的比例是1.75%,而其上代没有这种习惯的借贷者,拖欠债务的可能性却只有0.5%。其相差程度高达三倍以上。
研究工作者认识到,他们的这项研究结果可能无法应用到经济情况不像丹麦那样,有强大的“社会保障网络”的国家。但是根据所收集到的研究数据显示,在丹麦,即使在社会经济情况发生突然恶化的负有债务的家庭,其支付借款的习惯、能力和态度任然不变,或仍然与借贷者的上一代的不同还款习惯所导致的不同几率相符合。
事实证明,即使在失去工作,乃至额外的经济压力之下的丹麦负债者的还债习惯和几率,仍然与所作出的研究结论一致。实际上,像在美国那样,其“社会保障网络”系统比丹麦差得多的国家,那些负债家庭,甚至于更致力于想尽办法,让经济状况不影响到子女前途的境地,也因此,他们在加强支付债务能力的挣扎中,会更加执着努力,竭尽所能。因此,偿付债款的成绩和记录不但并无下降,甚至于更有所改进的迹象。
以上的研究结果显示,一个人对经济事务和处理家庭生活的习惯,不但会直接影响到这个家庭的生活安好,更可能会遗传给他们的下一代的对付经济状况的能力和习惯,以至于十代八代地影响到他们的子孙的家庭经济状况和生活安定。人们在日常生活中,面临各项挑战,特别是在经济生活上受到严重的考验时,应该深入地思考一下,你的行动和作为,不但会影响自己,更可能长期地影响到自己的后代。
游笔至此,却让我作一个大胆的推测,阁下在理财的能力和如何处置财务状况的能力和态度上,可能也是阁下祖上遗传给你的功德或瑕疵之一。
网友评论
网友评论仅供其表达个人看法,并不表明大中资讯网立场。评论不可涉及非法、粗俗、猥亵、歧视,或令人反感的内容,本网站有权删除相关内容。