美国置业：加币还是按揭？

RBC: Canadians finance US property purchases through mortgages

加拿大雪鸟族是美国房地产市场的主要国际买家，但是其中大部分人都是使用现金购房。由于加元与美元比率走低，加拿大皇家银行建议利用美国按揭贷款进行购房投资以减缓货币汇率的风险。但问题是，这究竟是一项好的投资建议，还是银行在竭力宣传其美国的按揭贷款业务？

Canadian snowbirds are major international buyers in the US property market, but most of the purchases have been made with cash. As the Canadian dollar faces the risk of losing momentum against the Greenback, RBC advises that using US mortgages to finance the home investment can help mitigate the risks of the currency effects. The question is, is it a good investment advice or the bank’s effort in touting their mortgage business in the US?

（大中报泊然报道）据《环球邮报》报道，加拿大最大的银行——加拿大皇家银行（RBC）目前正在极力告知雪鸟族，该行仍在美国运作按揭贷款业务。

在2011年，皇家银行为了减少亏损，决定放弃一直赔钱的美国零售银行业务，其中包括426家分行。当时皇家银行高调地以$36.2亿美元的价格将其美国业务出售给位于匹兹堡的PNC国际金融服务集团（PNC Financial Services Group）。

但是此后虽然皇家银行不再向美国消费者提供基本银行服务，但其仍继续向加拿大消费者提供美国服务产品，例如按揭贷款。但是由于许多加拿大人对比并不知晓，因此皇家银行不得不努力兜售相关业务。

皇家银行美国零售业务推销负责人福尔热（Alain Forget）表示，皇家银行面对的挑战之一是提高消费者的认识，让他们知道皇家银行仍然存在，虽然皇家银行现在拥有更多的虚拟业务平台，但实际上仍可以在美国的50个州向加拿大人提供按揭贷款。

消费者的认识并不是皇家银行面对的唯一挑战。根据美国全国地产经纪商协会(National Association of Realtors)最近公布的外国买家美国置业报告，在美国购房的加拿大人中，有超过80%的人是使用现金支付房款。报告同时显示，在截至今年4月的12个月中，加拿大人大约购买了$138亿美元美国房产，其中有73%的买家是在福罗里达州、亚利桑那州和加利福利亚州置业。

报告还指出，尽管加拿大人在美国的购房金额较前一年增加了约$20亿美元，但他们只占到美国房产国际销售总额的15%，较前一年的17%有所下降，这主要是因为热衷于购买豪宅的中国买家在美国购房的热情持续高涨。

展望未来一年，加元兑美元很有可能失去上行动力，而这可能也会降低加拿大买家对美国房产的兴趣。但是在福尔热看来，这实际上可能正是一个机会，因为银行希望说服有意在美国置业的加拿大人使用美国的按揭贷款购房，以帮助减缓货币汇率的风险。福尔热称，有如此之多的加拿大人没有想过使用美国的按揭贷款，而是支付现金购房令他感到惊讶。

但是按揭贷款显然会带来成本及其他问题。随着美国房地产市场呈现反弹，加拿大人乐于使用现金购房的原因之一，是为了在购房时抢占先机。