加人纳税高于衣食住开销

Growing tax burden strains sandwich generation

一项最新研究显示，由于加人的税费总开支增速超过衣食住等基本必需开销的涨幅，在过去50年中有越来越多的加拿大家庭收入被政府的税项吞噬。日益沉重的税负导致三明治一代生活压力沉重，他们的理想退休生活也逐渐化为泡影。

Canadians saw their family income increasingly eaten up by government taxes over the past five decades, as total tax bills grew much faster than the cost of basic necessities, such as shelter, cloths and food, according to a recent study.  As such, the growing tax burden has put a strain on the life of the sandwich generation and eaten into their ideal retirement lifestyle.

（大中报泊然报道）据《环球邮报》报道，一项最新研究结果显示，加拿大人缴给政府的税款，高于他们在食品、服装和住所上的开销。

菲沙学会（Fraser Institute）的研究报告称，大部分加人可能都认为他们最大的开支项是住房，但实际上却是税费。研究发现，2013年加拿大人的平均家庭年收入为$77,381元，其中有41.8%是用于纳税，而在食品、服装和住所上的开销只占收入的36.1%。

相比之下，加拿大人在1961年的平均家庭年收入为$5,000元，他们所缴纳的税款占到其中的33.5%，而在食品、服装和住所上的开销占到56.5%。

菲沙学会总结称，自1961年以来，纳税总额占平均家庭收入的比率增加了1,832%，与此同时，加人在住所上的开支增长幅度为1,375%，服装开支增长了620%，食品开支增长了546%。

这已经不是菲沙学会第一次指出加人的税费总开支增速超过衣食住等基本必需开销的涨幅，同时也远远超过通货膨胀的增速。但尽管如此，自1990年代末以来税费占现金收入的比例已经有所下降，而基本必需开销占现金收入的比例自2000年代初开始也出现下降。

菲沙学会的研究所涉及的具体税项包括入息税、工资税、健康税、销售税、以及燃油税和车辆税等。

菲莎学会的经济政策专家拉曼(Charles Lammam)表示，在过去50年中，税费总开支增速超过基本必需开销的涨幅，因此现在税费所吞噬的家庭收入超过其他任何单项家庭开支。由于更多的收入被政府拿走，加拿大家庭只能缩减其它一些重点开支项目，包括教育和退休储蓄，以及偿还房屋贷款。

菲沙学会此前的税务报告就曾引发不少争议，因此该报告也不例外。加拿大政策方案中心（CCPA）经济学家伊凡诺娃（Iglika Ivanova） 指出，在人们对此愤怒之前，应该先想一想1961年是在半个多世纪以前，当时还没有令所有加人受益的全民健保，还没有大幅减少老年贫困的加拿大退休金计划（Canada Pension Plan）和保障收入补贴(Guaranteed Income Supplement)，还没有有助于减少儿童贫困的加拿大儿童福利金（Canada Child Tax Benefit）。

伊凡诺娃还对菲沙学会的研究方法提出质疑，称该学会高估了加人的平均纳税额，这其中部分原因是因为税款总额中包括营业税、进口税和资源版税。

在菲沙学会发表该研究报告的同一天，BMO Nesbitt Burns发表的一份调查报告显示，许多加人认为自己难以完成储蓄数十万退休金的目标。

根据BMO Nesbitt Burns的调查，从全国来看，上有老下有小的加拿大“三明治一代”普遍认为他们难以在退休前存够$56万元退休金，从而无法享受他们梦想的退休生活。

从地区来看，各地居民的退休储蓄目标也各不相同，大西洋省份居民的退休储蓄目标是$67.3万元，而魁北克省民的目标只有$26.7万元，安省省民的目标是$64.9万元，萨斯喀彻温省和缅尼托巴省省民的目标是$33.4万元，阿尔伯塔省省民的目标是$47.9万元，而卑诗省省民的目标是$81.4万元。

调查发现，在年龄介于45岁至64岁的“三明治一代”中，有四分之三的受访者既需要照顾老人，又需要照看孩子，由于他们生活压力沉重，他们的理想退休生活也逐渐化为泡影。

BMO Nesbitt Burns地区经理Sylvain Brisebois在调查报告中称，“三明治一代”感觉自己正在受到挤压，并被迫平衡开支项目的优先顺序，例如偿还按揭贷款，为子女储蓄教育费，和储蓄退休金。

Brisebois指出，由于“三明治一代”上有老下有小，需要平衡职业生涯与个人生活，因此他们难以集中精力储蓄足够的退休养老金。