渥京新房贷政策会将首次买房者拒之门外

 

(大中报泊然报道)一心想在多伦多购房的米凯尔（Michael Mikail）已经积攒了$7.5万元首付款，并且已获得预批房贷。但是在联邦政府宣布新房贷政策后，米凯尔的理财顾问告诉他所能获得的房贷金额将大幅缩水。这对于米凯尔来说无疑是当头一棒，因为多伦多今年9月的独立屋均价已经升至$129万元，随着竞标战愈演愈烈，许多房屋常常尚未开放就已经成交。

 

房贷新政重创购房者

35岁的米凯尔称，因为他有可观的积蓄并有一份好工作，因此他肯定能够获批房贷，但是房贷金额将大幅缩水对他来说仍是一个巨大的打击。

 

自从渥京于上周宣布旨在减少贷款风险并为加拿大房市降温的房贷新政后，许多首次购房者便陷入了混乱。按照房贷新政，所有首付低于20%的购房者都必须接受“压力测试”，以证明自己在贷款利率上调至加拿大央行的牌告五年期房贷利率水平时仍有偿贷能力，而这有可能导致借贷者可得的房贷金额缩水。

 

房地产行业已经就此警告称，房贷新政将会削弱购房者的购买力，导致房价较便宜的地区出现房价上涨，或是迫使一些人彻底断了购房梦。

 

Kurtis Di Cioccio最近刚刚与女友一起签署购房合同买下了位于安省奥尔良的一栋镇屋。Di Cioccio称，他和女友积攒了$3万元，而这只够支付10%首付，因此他们必需购买房贷保险。但是因为房贷保险新政将从10月17日开始生效，现在他们已无所适从。

 

22岁的Di Cioccio称，他们从未感到如此大的压力，现在他们基本已别无选择，只能考虑支付20%首付，否则他们根本不知道自己是否还能买得了这栋镇屋，即便他们已经签署了购房合同。按照合同，他们的购房交易将于2017年11月结束。

 

持续飙升的房价加上历史性低利率已经导致加国人士背负更多债务。今年第二季度加国家庭的债务与可支配收入比继续攀升至168%，不仅高于今年第一季度的165.3%，亦创下历史新高记录。

 

渥京收紧房贷“压力测试”的目的是为了确保借贷人在利率上升的情况下仍有还贷能力。而其他房贷新政则是为了遏制房地产投机者，因为联邦政府认为这些投机者是推高多伦多和温哥华房价的罪魁祸首之一。

 

首次购房者尤为艰难

在渥京公布房贷新政后，房产经纪们立即告知自己的客户他们已经预批的房贷必须接受重新评估。

 

汉密尔顿房产经纪霍格本（Brian Hogben）表示，如果获得预批房贷的买家首付不足20%，在新规实施后他们所能获得的房贷金额将出现缩水，而这可能意味着买家不得不重新选择更可负担的住房，对于首次购房者来说这会尤为艰难。

 

根据霍格本的计算，在现行政策下，年收入约为$8万元的家庭如果支付5%首付，申请5年期固定利率为2.49%的房贷，那其可负担的最高房价水平为$50万元。

 

而在房贷新政实施后，年收入同为$8万元的家庭如果支付5%首付，那其只买得起$40万元的房屋。这是因为首付低于20%的购房者必须根据加拿大央行的牌告五年期固定房贷利率接受“压力测试”。目前加拿大央行的牌告五年期固定房贷利率为4.64%，而加国许多银行提供的优惠利率比其低大约2个百分点。

 

目前，一些房产经纪正在敦促客户向家人寻求帮助以支付20%的首付，但是并非人人都能做到这一点。比如从事IT项目管理员工作的Mikail就对此无能为力，因为他的父母根本没有能力资助他。

 

与此同时，温哥华也在上演着类似的故事。上个月温哥华市的独立屋均价已经升至$260万元，而大温地区的独立屋均价也已经达到$153万元。

 

持续飙涨的房价已经令巴塔察尔吉（Bidyut Bhattacharjee）感到灰心，在过去两年，他一直在温哥华的本拿比郊区寻找适合一家四口居住的三居室公寓，为此他已经积攒了$7万到$8.5万元首付款。

 

巴塔察尔吉称，他希望尽量减少还贷负担，以免影响到两个孩子的生活。

 

房贷新政影响尚难确定

卑诗省府在今年8月开征15%国外买家交易税，以期藉此遏制房地产投机者，在新税制实施后，温哥华今年9月的房屋销售量较去年同期下跌三分之一。

 

但是鉴于住房供应严重短缺，目前尚不清楚渥京的新房贷政策是否有助于降低温哥华和多伦多的房价。加拿大房地产协会首席经济学家克拉姆（Gregory Klump）表示，由于房市库存不足，目前很难确定新房贷政策将会产生多大的影响。

 

一些行业专家则认为房贷新政可能会产生连锁反应。加拿大按揭专业人员协会首席经济学家邓宁（Will Dunning）就称，如果有更多人因此开始寻求低价住房，那其中大部分人将无法找到既能符合他们要求又能让他们获得充足贷款的房屋。