加国人士信用卡欠款降低 但房贷债务飚升

 

 

 

(大中报泊然报道) 据《环球邮报》报道，目前有越来越多加国人士将信用卡视为便捷消费支付工具，而非贷款工具。由于信用卡欠款利率高达20%，而其他贷款利率只有个位数，因此似乎只有孤注一掷的借款人才会使用信用卡借贷。

 

据加拿大央行最近发表的半年度金融系统检讨报告称，目前在加拿大有55%信用卡持有人都是没有任何卡债的“便利用户”，该比例较2000年初的48%有所提高。

 

该报告称，在过去15年间加国的信用卡总欠款增加一倍有余，升至$840亿元；在此期间加国的信用卡平均消费额增长了三分之一。越来越多加国人士将信用卡作为便捷消费支付工具，也导致加国家庭的信用卡平均欠款持续缩减，相关金额已从2010年的近$3,500元降至目前的$2,500元。

 

这无疑是个好消息，因为这表明加国人士已经越来越清楚地认识到滥用信用卡可能会导致持卡人陷入债务泥潭。对于便利用户来说，明智使用信用卡的好处显而易见，他们可以享受奖励积分，避免随身携带过多现金，并且在刷卡消费后可以延迟数周付款而无需缴纳罚金。

 

加拿大央行之所以会追踪信用卡的使用情况，是因为央行对加国金融系统的稳定性心存担忧，换句话说，也就是如果借贷人无法及时偿还贷款，可能会对加国金融系统产生连锁影响。

 

实际上，加国家庭的信用卡平均欠款持续缩减并不意味着加国人士的消费变得更加谨慎，因为加国家庭的举债率仍在持续上升，其中主要是房贷和房屋净值贷款债务不断增加。

 

有证据表明许多加人正在从事高风险借贷行为，他们所背负房贷债务的累积速度已经远超收入增长。加拿大统计局的最新统计数据显示，加国家庭举债率在今年第三季度再创历史新高，家庭债务占可支配收入比升至163.7%，高于今年第二季度的162.7%，亦刷新了2014年第四季度创下的163%的历史最高记录。

 

加拿大央行称，高风险贷款主要集中在一些比较年轻的家庭，他们通常都生活在安省、阿尔伯塔省和卑诗省等房价增长过快的地区。

 

加拿大央行的统计数据显示，目前加国约有72万家庭背负着比年收入高出3.5倍以上的债务。相关家庭数量占到加国家庭总数的8%，比2008-09年金融危机前增加了一倍。

 

据加拿大央行称，这些负债最重的家庭所背负的债务额占到加国家庭债务总额的21%，达到$4000亿元。而一旦利率上调或经济形势恶化，这些家庭也最有可能出现债务违约。

 

加拿大央行的报告还强调了其他风险因素 ，尤其是长期利率再次上升。统计数据显示，在今年前三个季度加国新发放房贷中有40%是浮动利率房贷，比例高于去年同期的30%，这意味着有更多借贷人面临利率上调风险，而不是锁定低利率。

 

此外，加国未保险房贷的金额也在持续上升，而一旦房价出现暴跌，相关借贷人势必会受到冲击。

 

由此可见，尽管加国人士已经学会更为明智地使用信用卡，但却有太多加人正在步入更加危险的游戏，将他们的房屋变成了信用卡。