科学家：西海岸50年内发生强力地震几率高

 

 

[大中报林晓报道] 加拿大前首席金融监督官员在一份最新报告中警告称，一场强力地震就有可能令加拿大经济陷入深重金融危机。

 

据灾难风险模拟公司称，一场强力地震以及随之而来的海啸有可能在卑诗省沿海地区造成数千人伤亡，吞噬温哥华、维多利亚和纳奈莫的居住地，并摧毁这些地区的房屋和基础设施。

 

加国前金融机构监督官员Nicholas Le Pan在和贺维学会8月3日公布的一份报告中指出，虽然在发生强力地震后省府和联邦政府将会首先忙于处理灾难造成的人员伤亡问题，但地震带来的一连串后果却有可能造成系统性财政影响，并进而摧毁加国经济。

 

据科学家预测，北美西海岸在未来50年内发生强力地震的几率高达三成，而由此造成的信贷损失可能会令加国按揭贷款保险公司和银行遭受冲击。

 

此外，私营保险公司亦最有可能感受到强力地震造成的财政痛楚。加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)首席执行官Don Forgeron称，大自然母亲常常会惩罚我们，而地震堪称是威力最大的惩罚。

 

目前，加国的财产保险公司正在极力设法将相关问题提上公共议事日程，有些公司甚至因此加入相关机构，并游说政府确保他们的行业不会被自然灾害摧毁殆尽。

 

曾在1995至2006年间在加拿大联邦金融机构监督办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)任职的Le Pan在其报告中称，强力地震将会产生典型的系统性风险连锁效应，加国各地的保险公司以及其他公司乃至健保行业都有可能受到波及，而他的报告就是为了防止这种有可能严重影响汽车保险、房屋保险及业务中断保险的连锁反应。

 

实际上，强力地震的风险并不仅仅只是局限于卑诗省，穿越魁北克市的渥太华河谷(Ottawa Valley)也是一个活跃的地震带，而一旦当地发生强力地震，有可能会产生更为严重的经济后果。

 

在过去二十多年里，保险行业一直在分析与地震相关的风险，据一些保险公司估算，无论是东部还是西部发生强力地震，由此造成的经济损失都有可能高达$1000亿元。

 

加国最大财产保险公司——Intact金融集团总裁兼首席执行官Charles Brindamour称，强力地震有可能摧毁整个保险行业，并可能对加国造成显著宏观经济影响，而这在其他国家已有前车之鉴。

 

在强力地震的警告声不绝于耳之际，随之而来的一个问题就是在大地震来临时，我们该如何绝地重生，以及谁会为此买单？

 

实际上，加拿大每年都会发生数千次地震，但是人们对其中大部分地震都毫无察觉。以卑诗省及其周边地区为例，仅是今年7月份就发生了319次地震。

 

但是，并不是所有地震都是小打小闹。去年11月底的一个周日晚上，居住在意大利那不勒斯的九岁女童斯科蒂（Veronica Scotti）正和父亲在自家餐桌上搭积木时，突然感觉房动地摇。顷刻间，餐桌上的积木全部滑落到地板上，厨房用具也开始纷纷掉落，斯科蒂身为工程师的父亲随即将她推到了餐桌下面，而正是父亲的迅速反应才使得斯科蒂在这场于1980年11月23日发生的6.9级大地震中得以安然无恙。

 

在地震发生后，斯科蒂和家人在自家的汽车里生活了一个星期，但这场地震造成的经济和政治影响却在当地持续了很多年。

 

目前居住在多伦多，并在专为其他保险公司提供保险的瑞士再保险公担任加拿大首席执行官的斯科蒂称，没有经历过地震的人不会知道其发生的速度有多快，毁灭性有多大。

 

斯科蒂同时称，强力地震是加拿大最具毁灭性的风险之一，但加国购买地震险的人数却寥寥可数。

 

加拿大保险局和灾难风险模拟公司AIR Worldwide共同进行的一项研究结果亦为加国人士敲响了警钟，研究报告称，如果未来发生九级大地震并发海啸，将会导致加国经济损失近$750亿元，而在这其中只有不到三分之一损失能够获得保险赔偿。

 

AIR的报告还指出，尽管东部的Charlevoix地区有记载的震级远远低于西海岸地区，但一旦发生地震该地区的震感可能会比西海岸更强烈。报告同时称，7.1级地震就足以摧毁蒙特利尔和魁北克市的建筑物，并导致近$610亿元的经济损失，而在未来50年里，加国发生7.1级地震的几率为5至15%。

 

但是除了大地震，加国目前还面临更多风险因素。据加拿大保险局称，尽管维多利亚和温哥华发生强力地震的几率分别高达70%和55%，但是目前卑诗省只有不到一半居民购买了地震险。而在魁北克省，购买地震险的居民比例也只有不到5%。

 

惠誉评级机构北美保险负责人Gerry Glombicki称，许多已经购买房屋保险的居民可能都以为自己在地震后能够获得保险赔偿，但实际上并非如此。

 

加拿大保险局同时亦指出，与居民相比，企业对此类事件的保险意识显然更强，统计数据显示，卑诗省有近85%的企业购买了地震险，魁省亦有近60%的企业拥有地震险。目前，加国有200多家保险公司提供财产及意外险，保险行业基本是由寿险公司宏利金融（Manulife Financial Corp），医疗保险公司永明金融(Sun Life Financial) 以及其他保险公司三分天下。

 

在地震发生后，预期出售地震险的私营保险公司将会立即收到大量理赔申请。虽然地震险与车险等其他事故和损害较少集中出现的险种有所不同，但其亦和其他所有险种一样，有可能遭遇损失超过预期的情况。但是在大地震发生时，保险公司却有可能随即陷入困境。

 

按照加拿大金融机构监管办公室(OSFI)的要求，保险公司必须拥有充足资金以确保自己能够应对大地震后的集中理赔，而除此之外，许多保险公司还多加了一重金融保障。

 

在发生大地震进而导致一些保险公司破产后，这些公司的理赔责任将转移给一个名叫财产保险赔偿公司（(PACICC)的行业组织，而保险公司都必须依法加入该组织。PACICC的职责是极力说服其他幸存的保险公司帮助分摊成本，因为所有保险公司都是自力更生而不是依靠政府资助存活。

 

但是PACICC行事亦会量力而行，因为如果有多个大型保险公司同时破产，而其却继续要求其余公司分摊成本，将有可能导致这些公司亦陷入困境，从而会危及整个行业的生存。这对于资产近$1600亿，拥有逾12万员工的保险行业而言显然会是一个重大打击。

 

PACICC负责人科瓦奇（Paul Kovacs）表示，如果该组织不量力而行，将会导致所有保险公司同时陷入困境，因为保险行业资金有限，在某些情况下，保险公司不得倾其所有应对理赔。

 

一旦保险行业陷入危机，人们所依赖的其他险种也会随之受到影响，而没有了这些保险，人们就无法驾车上路，获得按揭贷款或经营业务。

 

科瓦奇赞成通过协议方式解决相关风险，他指出，虽然加拿大政府不可能立即拿出$600亿元，但其可以以更好的方式处理这一问题，而不是坐看100多个保险公司为此买单。

 

鉴于加国各地地震险承保范围不一以及无保护公共基础设施的价值，一旦发生大地震联邦政府势必需要介入其中。但联邦向各省以及特区政府提供财援的灾难财政援助计划(DFAA)迄今尚未经受过大地震的考验。

 

此外，加国各级政府也从未理会过有关政府将会如何帮助人们从灾难中重生的问题，特别是有些人已经购买了地震险从而拥有了一定保障，而另一些人却会因为没有保险而陷入困境，在最糟糕的情况下，一些人将无力继续偿还大笔房贷。

 

Glombicki称，在发生极其强烈的大地震后，加国经济领域可能需要花费十年时间才能恢复元气。

 

除了贺维学会，其他一些组织也在齐声呼吁政府采取行动缓解这一系统性风险。目前，联邦政府已经越来越致力于救灾行动，其中包括准备花费数十亿元兴建新基础设施，并进一步对抗气候变化。

 

去年，为加国逾半物业提供按揭贷款保险的加拿大按揭及房屋公司(CMHC)依照加拿大联邦金融机构监督办公室的要求，首次进行了地震风险压力测试，结果发现一场大地震将会导致该公司在2015至2020年的五年间盈利下降$24亿元。

 

CMHC保险及担保风险主管费舍尔（Brad Fischer）称，如果某人的房子在一场大地震中毁于一旦，而其又没有地震险，那为他们提供服务的金融机构也会因此遭受损失。

 

在此之前，监管机构已经多次收紧保险要求。到2022年时，面向卑诗省和魁省的保险公司必须证明自己有能力承受500年一遇的大地震导致的最大经济损失。

 

但是，即便一些保险公司一直在推动其他机构提高意识，并让公众了解相关风险，他们对不绝于耳的警告声仍然持谨慎态度。一些并不真正希望出售更多地震险的保险公司已经开始收紧在温哥华地区的销售量，或是彻底取消这一险种。

 

慕尼黑再保险公司(Munich Re Group)加拿大首席执行官瓦森贝格（Philipp Wassenberg）就对加拿大大力防备和关注地震风险深感不满，他称自己不希望看到人心惶惶，但加拿大保险局、保险公司以及市政当局都已经开始采取大量风险缓解措施。瓦森贝格同时称，实际上在一些国家采取充分的应对措施后，随着保险金大量增加，国家经济反而因为地震效应得到了提振。

 

科瓦奇则称，与加国其他行业相比，保险行业显然准备得更加充分，但在某些情况下，加国仍有可能会发生一场超出人们预期，并足以引发严重问题的强力地震。