前央行行长卡尼称，银行可能面临数字货币的重大干扰
Banks could face major disruption from public digital currencies, Carney says
来源: 大中报 梁楚怡
（大中报/096.ca讯） 加拿大环球邮报日前发表了一篇记者Mark Rendell文章，他透露马克·卡尼（Mark Carney）周一在主要央行行长会议上表示，由于数字货币颠覆了支付系统并破坏了现有的银行融资模式，商业银行可能面临一段混乱和竞争加剧的时期。
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世界各地的几十个货币管理机构正在考虑推出中央银行数字货币（CBDCs），主要是为了应对加密货币和由大型科技公司（如脸书公司）支持的私人数字货币的激增。
卡尼曾担任加拿大央行行长，后任英格兰银行行长。除闪光的专业学历与央行行长的头衔外，卡尼在高盛集团的职业背景更具噱头。卡尼1988年加入高盛，在该集团工作13年之久，曾任高盛驻纽约、多伦多、东京和伦敦的执行主管、投行运营主管等要职。卡尼最近在国际清算银行(BIS)的一次演讲中表示赞成引入“中央银行数字货币”。但他提醒，如果引入公共形式的数字货币，可能会改变银行系统的结构，对现有银行和金融服务公司产生负面影响。
在这一点上，讨论在很大程度上仍然是理论性的。尽管有几个国家，特别是中国，正在进行试点中央银行数字货币，但是巴哈马是唯一一个推出该项目的国家。在加拿大，中央银行称发行数字货币还没有必要，但它已经加快了对公共数字货币的研究。
然而，卡尼认为货币体系的重大变革迫在眉睫。他指出，现金、基于银行的金融和银行支付方式的旧常态正在崩溃。
他敦促央行行长们迅速采取行动，防止 "货币Uber化"：即强大的技术公司利用其现有的数字网络在数字支付市场建立垄断。
他警告，人们应该警惕路径依赖和通过支付系统锁定科技公司的现有优势。在社会交际和货币交流中都有强大的网络效应。如果结合起来，这些可能是相互促进的。
虽然一些央行行长对中央银行数字货币的想法很热心，但货币管理机构不应低估它们对现有银行系统可能产生的影响。
银行历来依靠客户的存款来发放贷款，使银行存款成为经济中信贷创造过程的核心。人们担心的是，如果个人通过数字货币将他们的储蓄放在中央银行的账户中，商业银行的存款就会枯竭。
卡尼认为，这可能会导致商业银行将不得不更多地依赖基于市场的融资：从投资者那里筹集资金来发放贷款。这将对资金成本和整体金融稳定产生影响。
他说："尽管成本更高，而且可能会有更大的波动性，商业银行仍将获得资金。"
他指出，银行将更加依赖非银行的信贷供应。由于商业银行更容易受到投资者情绪波动的影响，对于那些无法获得其他融资渠道的借款人来说，贷款利率总体上可能更加不稳定。
为了应对这种情况，卡尼建议，中央银行需要扩大其作为非银行机构 "最后贷款人 "的作用。这意味着允许非银行金融机构直接获得央行紧急资金流动计划。
他表示，随着市场化的金融越来越重要，只为银行服务的"最后贷款人"职能越来越不能为社会提供服务。
国际清算银行（BIS）于6月23日称央行数字货币推进金融现代化的关键，将全力支持各国发展央行数字货币，该机构创新中心主管Benoit Coeure 在谈及央行数字货币的发展前景时说：“火车已经驶离车站，但这还不是我们欢呼成功的时候。”卡尼则认为加密货币和私人数字货币 "倾向于与支撑传统支付系统的公共利益因素相违背"。
但是，各中央银行在央行数字货币的问题上绝不是统一的。
周一，美国联邦储备委员会成员和负责监管的副主席Randal Quarles发表演讲，反对美国发行央行数字货币。
他认为，美联储取代商业银行向公众提供数字货币的方案，可能会限制信贷的可用性，从根本上改变经济，并使公众面临一系列意料之外的、不愿意看到的后果。
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