Casa Loma古堡留给投资者的启示
来源: 刘群力 保险理财

如果您访问过多伦多 Casa Loma 古堡,一定会感受到它的宏伟,精致,大气和奢华以及春夏之交时隐现在绚丽鲜花和翠绿树林中的娇羞,在您赞叹之余,是否知道它背后的故事?
Casa Loma古堡的原主人是 Sir Henry Mill Pellatt。Pellatt 早年很长一段时间在父亲的证券经纪公司从事证券交易。这段经历对Pellatt以后的事业有很大帮助。凭借其敏锐的感觉和判断,Pellatt把大量资金投入铁路运输和电力能源行业,包括控制提供蒸汽发电和电力照明的多伦多电灯公司(TEL),并与安省签订了30年的电力基建项目,借着这些投资,Pellatt积累了大量财富。在1903年的钴银繁荣期,Pellatt把大量资金投入钴矿并在1915年把丰厚的投资收益投入其他矿业。此外,Pellatt还投资了金融,保险和地产行业,在刚40岁出头时,他的事业达到高峰,成为北美顶尖的富豪和著名的实业家。但 Pellatt 也乐意把自己当做一名精英战士,他有长时间的军旅生涯并参与其中事务,并被授予少将军衔。
在1903年,Pellatt从开发商手中购买了位于多伦多midtown的25 lots的土地,并委托著名的建筑师 E.J. Lennox设计Casa Loma。 古堡在1911年开始建造,由299个工人建造3年,花费约$3.5million。由于一战的开始,建造被迫停止。这是加拿大最大的私人住宅,共有98个房间约64,700平方尺(6011平方米),但3楼的大部分没有完成,现被作为The Queen's Own Riffles of Canada的团部博物馆。
Pellatt没有想到,他的事业会遇到如此挑战:上个世纪初,省议员Adam Beck发起了一场反对寡头实业家的运动,主张政府应控制有关民生企业,Pellatt首先失去了利润丰厚的电力能源公司。此后,Casa Loma的地税由每年$600升至每年$12,000。接连的收入损失,加上地税的大幅增加,使Pellatt押注在他的房地产投资上,但这些投资并不成功。
最后,Adam Beck又成功说服政府以战时名义征用了Pellatt的航空制造企业,这使Pellatt陷入困境,在2015年已积累高达$210万的债务,接近破产边缘。1923年Pellatt和他的妻子搬离Casa Loma,到自己在King City的农场,他在Casa Loma居住不到10年。1935年,由于大量欠税,Casa Loma被政府正式接管。
值得指出的是,Pellatt曾做出巨大努力使自己摆脱困境,拍卖了$150万的艺术品和价值$250,000的家具,拍卖的价格远低于购入价值,有人成为 “世纪拍卖” ,但这并没有帮助Pellatt脱离财务泥潭,在Pellatt离开Casa Loma一年后,妻子离世。Pellatt后来曾建造自己的房屋居住。最后的时间住在自己的司机家里。直到1939年离世。
毫无疑问,Pellatt作为一个实业家和金融投资者,在步入中年时已积累了大量财富,他的敏锐,对市场的判断以及取得的成就令人敬佩。但由于忽略了长远的规划和过分的自信,以致后来又失去了大部分财富,在他离世后,没有给他唯一儿子留下任何有价值的财产。一个传记作家写道:Pellatt 的商业行为遵守了惯例,但有时会发挥到极致。他没有为自己制定长远规划,他的最后结局令人惊讶。
我们不少人都读过郭沫若评价李自成起义失败的文章《甲申三百年记》,里面用了几个如果,我们这里借用以下:如果 Pellat的后半生不经历一战和战后的衰退,或者政府有现在的经济刺激方案,相信Pellatt会度过困难,积累更多的财富,现在的Casa Loma 会更宏伟,华丽,壮观。又如果 Pellatt 像现在的富豪一样,为自己和妻子购买大额的分红保险,或者能帮助Pellatt 度过难关,由此会给儿子留下一笔巨额财富而不是空壳公司,Casa Loma或许会变成 "Pellatt Castle",在大多数人眼里仍保留它的神秘。又如果 Pellatt有长远的规划,在动荡时期保守一些,预备一定的现金,他的后半生也一定会更精彩,我们或许无缘参观Casa Loma,或者它以某种方式展现在我们面前。太多的如果...,然而现实就是现实 , 无法改变 。
我们生活在这个时代是幸运的,现在有很多风险控制的方法,财富越多的人,越注重自己的资产安全和传承,比如购买大额分红保险,用于财产保全和财富免税传承;或者把一部分资金用于安全投资。
我们都有自己心中的Casa Loma,都希望把自己的古堡建立得更美丽。所以我们也需要审视我们的资产安全:如果您的资产大多投资在房地产或高波动的资本市场,是否考虑把一部分资金放在稳健投资上,如投资分红保险或购买保本基金,来保障您城堡的安全?
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