帮助子女支付房屋首付款比你想象的要棘手
Why helping your kids with a down payment is trickier than you think
来源: 大中报 梁楚怡
（大中报/096.ca讯）随着房价的飙升，越来越多的年轻加拿大人开始求助于父母来帮助他们获得第一套房子的首付。但是专家说，如果没有仔细的计划和书面工作，这些看似简单的资金支持或借款协助可能会在未来几年引起令人崩溃的纠纷。多伦多星报日前发表了一篇商务记者Rosa Saba的文章，她留意到CIBC最近的一份报告显示，几乎三分之一的加拿大人在2020年得到了家庭成员的经济帮助，2020年加国首次购房者的平均资金支持为8.2万元，而五年前为5.2万元。
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多伦多的父母给予的平均资金支持超过13万元。
但是，巨大的资金带来了巨大的责任，以及为这些资金而产生纠纷的可能性。
如果你想给你的成年子女一大笔钱以帮助他们购买第一套住房，专家们有一些建议可供参考。
IG财富管理公司的税务和遗产规划副总裁Christine Van Cauwenberghe表示，父母们正在努力做出艰难的决定，是否帮助他们的孩子购买第一套住房，以及如果他们购买，应该给多少资金支持。
她认为在许多情况下，父母们希望自己的孩子能够独立，走自己的路。但残酷的现实是，住房市场在加拿大的许多社区真的飙升过快了。
Shulman & Partners LLP的高级律师Kevin Caspersz注意到，年轻人越来越难打入住房市场了。他认为这就是为什么父母越来越多地帮助他们的原因。
但是，Caspersz律师的公司在过去几年中看到了大量与父母资金支持或借款有关的纠纷。他观察到，买房后父母与子女出现经济纠纷是很常见的；事实上，如果买房之前就约定好，因为这样双方就可以通过专业人员来解决这个问题。
他建议人们应该在资金往来上做好书面工作。
Caspersz 律师表示，通常情况下，经济纠纷是在一对年轻夫妇分手时产生的；如果他们结婚了，他们试图分割他们的婚姻财产时，这一大笔钱会成为争论的核心。
Van Cauwenberghe称，即使两人没有结婚，如果他们在共同拥有房屋时分手，事情还是很复杂。通常情况下，馈赠或遗产可以从婚姻资产中豁免，直到这些资金被用来购买共同拥有的房屋，这意味着如果房屋被出售，馈赠的资金将在两个人之间平分。
然而，Van Cauwenberghe 建议，如果可能就写一份内部合同，其中有关于馈赠的具体规定，这样如果房子被卖掉，整个馈赠资金就会回到原始持有人手中。
她发现，很少有人做任何形式的具体合同，所以十有八九，当关系结束时，当初的馈赠资金就这样五五分了。然而，拥有这笔钱的父母就非常不高兴，因为这不是他们的本意。
Caspersz 律师表示，这一切都归结于缺乏书面工作。如果父母写了一份明确的文件，概述了这笔钱的用途，要赠予谁（配偶一方或双方），以及是借款支持还是馈赠资金，那么这个争议可能永远不会出现。
他认为，每个参与其中的人都要想法一致。
Caspersz 律师指出，如果是借款，文件还应该列出借款的条款，如还款时间表、利息利率或会因何事催促还款。父母甚至可以对这笔钱的用途有发言权。
他说："他们可以自由地制定这些条款，只是必须清楚地说明每一点。"
Van Cauwenberghe 表示，一些父母可能更愿意把钱借给子女，而不是给他们，但如果这笔钱是首付的大部分或全部，那么为了向银行贷款容易，购房协议通常会说明这笔启动资金是馈赠礼物。
Van Cauwenberghe 表示，一些父母可能更愿意把钱借给子女，而不是给他们，但如果这笔钱是首付的大部分或全部，那么为了向银行贷款容易，购房协议通常会说明这笔启动资金是馈赠礼物。
这可能会导致接下来的纠纷，即这对夫妇分手后，父母认为购房首付款实际上是一笔借款，但白纸黑字的文件和前伴侣却莫衷一是。
她说："父母需要明白，在这种情况下，几乎不可能拿回这笔馈赠启动款。最好的希望是，孩子会主动与他们的配偶签订一份家庭合同，如果他们分居或离婚，至少为自己提供保护，但父母真的无法控制。"
Caspersz律师认为，夫妻之间也可以有一份合同，比如婚前协议或其他类型的家庭合同，写明购房启动资金是谁出的。不过，不管是什么合同，Caspersz建议征求法律意见，以确保它是无懈可击的。
Van Cauwenberghe 指出，如果这些钱是馈赠资金，父母可以签署一份馈赠声明，这将提供一些保护。说到底，她坦言，把一大笔钱交给孩子还是有风险的，而且一旦离开自己的手，你对它就没有什么控制权。
她警告，这就是为什么最好不要急于求成，在出现经济纠纷之前谈一谈你愿意付出什么："这是关于与正确的人交谈并提前考虑的问题。"
Caspersz 律师表示，在当下，当父母把钱给他们的成年子女时，通常是一个大家都和谐相处的时间点。他认为，没有人希望互相强硬的对话，或者希望他们的家庭成员将来会为了钱而争吵。
他说："当你们都和谐相处的时候是进行这种对话的最佳时机。" 因为他见过很多案例，当矛盾变得尖锐和参与者崩溃的时候，进行这样的对话要难得多。
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