新年伊始,专家给你一个10个清单,以确保今年理财更合理

(大中网/096.ca讯)加拿大环球邮报(Globe and Mail)发表了一篇Nancy Woods 的文章。她是加拿大皇家银行Dominion 证券公司高级投资组合经理兼投资顾问。文章说,当人们告别旧的一年时,总会很多事情要收尾。列出要做的事情的清单很有必要。它能让人们的工作井井有条,而且常常会提醒人们,确保事情不会被遗忘或忽略。
以下是2025年伊始的财务建议,可以供你参考:
1. 查看你的遗嘱,检查你或你的个人情况是否发生了任何变化,导致你的遗嘱不再适用。结婚、离婚、有了新的孩子或新的房产等重要事情都是你应该重新审查遗嘱的原因。如果你还没有遗嘱,请与律师预约,讨论立遗嘱和委托书(power of attorney)的事宜。
2. 在你的加拿大税局(CRA)账户上查询你的免税储蓄账户(TFSA)和退休储蓄计划(RSP)的供款限额。在大约 4 月 1 日之后,TFSA 供款限额才会在税局系统上更新。你需要检查你在该账户上的任何取款或存款操作。这可能会导致你向 TFSA 超额供款,并引发罚款。
3. 查看你在 2024 年可能实现资本收益或损失,并将其记录下来,这样你就可以计算出在 2025 年提取资本收益是否合适,因为在 2024 年的联邦预算案中,渥太华已宣布降低应资本收益税的征缴门槛。对于个人来说,所有超过 250,000 元的收益都将面临 66.7% 的征缴门槛。但议会尚未通过成为法律。
4. 现在是回顾 2024 年投资组合表现的好时机。将你的投资组合与市场回报进行比较时要小心谨慎。如果你的投资组合持有加拿大和美国股票,就不能直接与标准普尔(S&P)500指数进行比较。如果你持有任何现金或固定收益,情况尤其如此。请确保你是在同类之间比较(compare apples to apples)。
5. 这也是检查股票配置的好时机。检查是否有任何单一股票的持有量超过或接近投资组合总值的 10%。无论某一股票投资回报有多好,过高的比例都不是明智之举,以防未来价格大幅下跌。这会极大地影响你投资组合的总回报。
6. 还应该对所投资的行业进行审查。投资多个行业是个好主意。明智的做法是至少投资五个不同的行业。
7. 现在是将固定金额定期存入储蓄账户的好时机,或者最好是存入你的TFSA账户。2025 年的 TFSA 供款限额为 7,000元。你可以计划好每月存入583元或每两周存入269元,将有助于你达到这一上限。
8. 如果你有 TFSA,请检查一下里面的钱是如何投资的。你能攒下这笔钱固然很好,但不要错误地把它放在支票账户或低息账户中。你可以用与 RSP、退休收入基金(RIF)或投资账户相同的思路投资这笔钱。在 TFSA 中,你可以拥有股票、交易所开放基金(ETF)、共同基金、债券和担保投资证书 (GIC)等等。
9. 对于投资者来说,2024 年是市场回报非常好的一年,但总有一些投资没有像你预期的那样赚钱。这时候,你可以回顾一下那些糟糕的选择,想一想它们在未来是否值得投资。卖出亏损的股票总是很难,但当该投资的未来前景黯淡时,下决心卖出股票是件好事。学会用大脑持股,而不是用情绪持股。继续持有亏损的股票只会不断让你感到难受。
10. 这不是财务方面的提醒,但比较重要。最好将自己可能服用的任何常规药物的清单列出来,放在钱包里,以备不时之需。紧急联系人也很有用。如果你在财务管理公司或金融服务公司持有投资组合,最好向他们提供一位值得信赖的联系人的姓名和联系方式。如果无法通过常规方式联系到你,你的顾问可以联系这个人。该联系人没有任何处置权力,也无法获得有关你投资组合的信息。但是,如果无法通过电话或电子邮件联系到你,他们会知道你的行踪。
如果你很难自己审查投资组合,那么与你的投资顾问一起审查也是一个好主意。回顾过去对规划未来非常重要。