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2022 年个人理财需要关注的六个方面



 
(大中报/096.ca讯) 环球邮报理财专栏作家在Rob  Carrick发表的文章指出,过去一年的个人理财就像观看一两年正常情况下高速播放的事件。
 
这么短的时间有这么多的戏剧。 数十年来最严重的通货膨胀、飙升的房价、火热的股市以及对加密货币的日益接受,(加密货币的价格有所反弹)。 根据 RBC Economics 的数据,我们也看到了经济上的不幸数据,包括食物银行的使用激增以及 31 年来最糟糕的住房负担能力。

 
展望2022 年, 大家最希望这是一个较为平静的年份,但不要抱太多指望。 需要关注以下六个方面。
 
通货膨胀

与去年同期相比,10 月和 11 月的价格上涨了 4.7%,这是自 2003 年 2 月以来的最高通胀率。通货膨胀对您的家庭财务造成了冲击,迫使您买同样的东西, 需要花更多的钱。 预计央行最快在春季加息,这可能会抑制我们对商品和服务的需求增加。 由大流行造成的供应链中断也必须缓解通胀才能下降。

 
如果您是一名依赖定期存款等保守投资的老人,或者您从事的工作,工资适度上涨或根本没有上涨,那么您最容易受到通货膨胀的影响。
 
加薪

通货膨胀正在稳定的一个明确迹象是雇主提供更高的工资增长。 工资(如加拿大统计局的月度就业报告中所报告)表明这种情况已经发生。 Capital Economics的预测人员表示,到明年第一季度末,工资年增长率很有可能超过 3%,高于 2021 年末 2.2% 的水平。
 
在通货膨胀如此之高的情况下,3% 的工资增长仍然会让你变得更穷。 但这足以为加拿大央行对通胀和加息时机的思考增添一些紧迫感。
 
加拿大银行隔夜利率

当大流行于 2020 年 3 月爆发时,信贷额度、浮动利率抵押贷款和浮动利率贷款的基准利率在短短三周内从 1.75% 暴跌至 0.25%。除非 Omicron COVID-19 变种造成更大经济损失 ,预计加拿大央行最早将在今年春季或夏季开始以 0.25 个百分点的提高隔夜利率。
 
如果您有房屋净值信贷额度(home equity line of credit),每次加息都会提高您每月的最低还款额。 浮动利率抵押贷款支付额可能不会调高; 相反,您可能会发现更多的付款用于利息,而用于偿还本金的则更少。 您最终会比预期更慢地偿还抵押贷款。

 
加拿大五年期政府债券收益率

联邦政府为五年内到期的债券支付的利率有助于确定五年期固定抵押贷款的利率。 加拿大五年期债券收益率在 2021 年的大部分时间里飙升,然后由于对 Omicron 变体的担忧而在今年晚些时候回落。
 
预计五年期债券收益率将在 2022 年上升,一旦经济正在好转且通胀需要得到解决。 如果抵押贷款利率也上升,预计购买首套房的人每月支付的费用会增加,许多现有业主的到期转贷成本也会增加。
 
房价

房主和想要进入市场的人之间的财富鸿沟可能会在 2022 年扩大。在预测 2021 年全国平均转售房价将上涨 21.2% 时,加拿大房地产协会预测全国房屋价格将2022 年进一步上涨 7.6% 至 739,500 元左右。
 
抵押贷款利率上升可能有助于减缓价格上涨,但问题是购买房屋或公寓的房贷成本上升。
 
股市

市场策略师似乎乐观地认为,随着经济恢复到正常活动水平,股市将在 2022 年上涨,除非 Omicron 对经济的破坏不是那么严重。但是,哇,自从大流行引发的 2020 年 3 月崩盘以来,股票已经走了很长一段路。 Globeinvestor.com 显示标准普尔/多伦多证券交易所综合指数自 2020 年 3 月中旬以来上涨了 76%,标准普尔 500 指数上涨了 100%。
 
这种上涨的趋势将在某个时候消退,这意味着对过去 18 个月回报如此丰厚的投机性股票和行业投资的热情将降低。从这些收益中获取一些利润可以让您在 2022 年获得积极的个人财务规划上领先一步。

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