加拿大个人破产人数达到十年来的最高水平

环球邮报的一篇文章指出，根据10月份的数据，加拿大创下个人破产十年来的最高数额，成为家庭应对债务负担进一步上升的最新迹象。

破产管理办公室的最新数据显示，10月份有13,200人破产，较去年同期增长13.4%。这是自2008-09年金融危机爆发以来最高月份的读数。截至目前，个人破产总数已比去年同期增长了10%。

此外，所有省份都成为这种趋势的一部分。在过去的一年中，每个省个人破产情况同比都有所增加。

无力偿债能力上升的趋势表明，在经历了十年的宽松货币政策，许多加拿大家庭适应了稍高的利率，大举借贷而陷入困境。

多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）的经济学家布什梅涅娃（Ksenia Bushmeneva）表示，“破产目前还没有达到危机的水平。”



她指出，鉴于加拿大劳动力市场强劲，失业率接近创纪录的最低水平以及近年来达到的最高工资涨幅，“破产人数的急剧增长”实在令人困惑。

布什梅涅娃指出了起作用的两个因素：债务和偿还债务成本的增加。

事实上，在过去的十年中，加拿大家庭背负了8700亿加元的债务，使债务总额达到约2.25万亿加元。近来又恰逢世界各国的央行大幅下调利率，希望通过宽松的放贷条件促进经济增长的形势之下。

但从2017年开始，加拿大央行开始进入加息周期，将其主要贷款利率从0.5%提高至1.75%。然而，加拿大人却比以往任何时候都愿意花更多的钱来偿还债务，他们税后每1加元中约有15仙用于偿还债务。

布什梅涅娃说道，尽管央行将利率保持稳定已一年之余，但“过去利率上升的余波仍然通过各种金融渠道影响着人们的消费习惯。”



借贷者的许多债务形式都采用浮动利率，这意味着只要加拿大央行提高利率，借贷者就会立即背负更重的负担。

自2018年开始，个人破产人数在从相对较低的水平向上攀升，加拿大几个最大省份尤为严重。在过去的一年中，阿省已经有超过16,500个借贷者破产案件，同比增长了14.9%。安省的增长率为14.4%，而全国的增长率仅为8.9%。

（无法偿还债务者可以采用两种形式，一是宣告破产，一是延缓还债，就是与债权人协商达成和解方案，以偿还所欠的部分债务，或延长付款期限或两者兼而有之。）

安省Hoyes, Michalos持照破产受托人、借贷者破产部经理特里奥（Scott Terrio）表示，“我个人认为，破产人数的上升很大程度上归咎于加拿大兴旺的房地产市场。我的客户将收入的绝大部分投入了房市，以求一居住之地。”

特里奥表示，对于那些愿意延缓还款的人，债权人会对他们进行更严格的审查。“我可以告诉你，与两三年前相比，向银行申请延缓还款绝非易事。即使是合理的申请都会被断然拒绝，申请条件也会更加苛刻。”

幸运的是，鉴于今年房屋按揭利率大幅下降，借贷者的借款成本得到了缓解。经济学家还认为，加拿大央行近期更有可能会采取降息，而不是加息。

但是，负债家庭的问题仍然存在，就是如何更有效地利用目前有利的低息来改善家庭经济状况。

布什曼涅娃最后指出，“如果加拿大人不进行大肆借贷，破产人数应能趋于稳定。否则，加拿大可能会继续面临破产人数上升的压力。”